Top 9 des différents modes de financement des entreprises

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Au moment de sa création, une entreprise a besoin de fonds, mais tout au long de son existence, d'autres évènements clés nécessitent aussi des financements : investissements, développements de projets, problèmes de trésorerie passagers... Connaître les différents modes de financement des entreprises est donc indispensable à la bonne gestion des finances de votre TPE/PME. Vous souhaitez en savoir plus sur les solutions les plus adaptées à votre entreprise sur le marché français ? Sur les modes de financement à court terme et à long terme ? Tout est dans cet article !

TPE & PME

23 Mai 2023

5 min

Sommaire

  1. Quels sont les différents modes de financement des entreprises à long terme ?
  2. Quels sont les différents modes de financement des entreprises à court terme ?
  3. TPE/PME : comment choisir le bon mode de financement pour son entreprise ?

 

 

1. Quels sont les différents modes de financement des entreprises à long terme ?

Le financement à long terme a pour objectif d’assurer une stabilité durable à votre entreprise. Les ressources financières doivent être durables et exploitées dans le temps. 

 

Les 5 principaux modes de financement à long terme pour votre entreprise

Voici les 5 principaux modes de financements à long terme disponibles pour les entreprises déjà existantes : 

  1. L’emprunt classique à contracter auprès d’un établissement bancaire ; 
  2. L’emprunt obligataire qui est réservé aux grandes entreprises ; 
  3. Les subventions d’investissement ; 
  4. Le crédit-bail pour financer des biens matériels ; 
  5. La capacité d’auto-financement. 

 

Qu’est-ce que l’emprunt classique ?

Un emprunt ou crédit classique est un prêt à taux fixe amortissable que vous pouvez contracter auprès d’une banque ou tout autre établissement proposant ce type de service. Généralement, le taux varie en fonction du nombre de mensualités à rembourser. 

 

Qu’est-ce que l’emprunt obligataire ?

Un emprunt obligataire consiste à émettre des titres appelés obligations qui pourront être achetés sur les marchés financiers par des investisseurs. Le taux peut être fixe ou variable et les modalités de remboursement sont définies au moment de l’émission. 

 

Qu’est-ce qu’une subvention d’investissement ? 

Les subventions d’investissement sont des aides financières versées par des institutions publiques ou des organismes privés. Généralement versées pour soutenir l’acquisition d’équipements, elles sont définitives et ne nécessitent donc pas de remboursement. 

 

Comment fonctionne le crédit-bail ?

Le crédit-bail est un système de location s’étalant sur plusieurs années. Vous pouvez l’utiliser pour louer vos équipements avec une option d’achat en fin de contrat. Cette solution est intéressante si vous n’avez pas les ressources financières suffisantes pour acquérir les immobilisations nécessaires au bon fonctionnement de votre entreprise. 

 

Qu’est-ce que la capacité d’autofinancement (CAF) ? 

La CAF ou capacité d’autofinancement désigne un ratio financier indiquant la capacité de votre entreprise à financer elle-même son cycle d’exploitation et ses investissements. C’est un indicateur précieux pour évaluer sa rentabilité. Si votre CAF est suffisante, vous éloignez les problèmes de flux de trésorerie et les financements externes deviennent superflus. 

 

Quelle est la différence entre le financement par dette et le financement par capitaux propres ? 

Le financement par dette est une solution classique et bien connue : vous empruntez de l’argent à un tiers (banques, organisme étatique, investisseurs privés, etc.), puis vous le remboursez en ajoutant les intérêts. Les prêts bancaires, les obligations et les financements participatifs font partie de cette catégorie de financement. 

Le financement par capitaux propres fonctionne différemment : vous réalisez une levée de fonds auprès d’investisseurs tels que des business angels qui auront alors une participation au capital. Vous n’aurez donc pas à effectuer de remboursements, mais votre capital sera dilué. 

 

2. Quels sont les différents modes de financement des entreprises à court terme ? 

Les modes de financements à court terme ont pour objectif de répondre à des besoins de trésorerie ponctuels, pour payer les factures fournisseurs ou assurer le besoin en fonds de roulement par exemple. 

 

Les 4 principaux modes de financement à court terme pour votre entreprise

À court terme, les principaux modes de financement des entreprises sont les suivants : 

  1. L’affacturage ; 
  2. L’escompte bancaire ; 
  3. La Dailly bancaire ; 
  4. Le financement de factures. 

Chacun présente des avantages et inconvénients. Vos critères de sélection doivent dépendre des besoins propres de votre entreprise en termes de risque, de garanties, de rapidité d’exécution et de praticité. 

 

Qu’est-ce que l’affacturage ? 

L’affacturage est un mode de financement pratique et efficace, mais contraignant. Le principe est simple : vous déléguez la gestion de l’intégralité de votre poste client à une société d’affacturage qui prend alors en charge le recouvrement de vos créances. En échange d’une commission sur chaque facture, elle vous règle le montant de manière immédiate. 

 

Qu’est-ce que l’escompte bancaire ? 

L’escompte bancaire (ou avance sur facture) est un crédit de courte durée contracté auprès d’une banque. Il vous permet d’encaisser immédiatement vos effets de commerce. 

 

Comment fonctionne la Dailly ? 

En ayant recours à une Dailly bancaire, vous cédez un ensemble de créances à votre banque afin d’en toucher rapidement le montant total. Ce regroupement de factures vous évite de devoir endosser chacune d’entre elles individuellement. 

 

Qu’est-ce que le financement de factures ?

Le financement de factures est un système souple et très facile à mettre en place. Directement accessible depuis votre logiciel de facturation en ligne, ce mode de financement vous permet de financer les factures de votre choix en un seul clic. Une fois la demande envoyée, vous obtenez une réponse immédiate, puis vous recevez le paiement de votre facture en 48 h seulement. 

Le financement de factures vous permet d’optimiser la gestion de votre trésorerie facilement et de baisser considérablement votre besoin en fonds de roulement. 

 

Comment créer ses factures clients ?

 

5 avantages du financement de factures pour votre trésorerie  

Dans cette fiche pratique, vous trouverez les 5 principaux avantages du financement de factures. 

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3. TPE/PME : comment choisir le bon mode de financement pour son entreprise ? 

Quels sont les besoins en financement d’une TPE/PME ?

Concrètement, pour quels types de dépenses votre entreprise a-t-elle besoin de financements? 

  • Les locaux, les équipements et l’ensemble du matériel nécessaire à son fonctionnement ; 
  • Les dépenses liées à la recherche et au développement, dont les licences et brevets ; 
  • La communication dont la publicité et le marketing ; 
  • Le développement du marché, notamment à l’international ; 
  • Les besoins de trésorerie pour équilibrer les flux, faire face aux longs délais de paiement et factures impayées, mais aussi absorber les imprévus conjoncturels. 

 

Quels sont les 3 modes de financement d’entreprises les plus utilisés par les TPE/PME ? 

En France, les TPE/PME ont principalement recours à 3 modes de financement. 

  1. Les prêts bancaires : au premier trimestre 2023, 1,3 million de PME sont financées par le crédit, ce qui représente 571 milliards d’euros de crédits mobilisés. Les crédits aux TPE s’élèvent à 165 milliards d’euros dont 43 milliards sont consacrés à l’amélioration de la trésorerie¹. 
  2. Le crédit-bail : en 2019, le crédit-bail avec option d’achat a atteint un montant total de 3,8 milliards d’euros toutes entreprises confondues².   
  3. Le financement participatif : en 2022, le financement participatif en prêt pour les TPE/PME représentait 302 millions d’euros, contre 260 millions en 2021³. Un mode de financement de plus en plus populaire ! 

 

Les avantages du financement de factures pour votre entreprise

Grâce au financement de factures, vous pouvez demander le règlement anticipé des factures BtoB de votre choix. Vous optimisez simplement et rapidement votre trésorerie sans que vos clients ne soient impactés !  

  • Vous vous préservez des impayés : vos factures sont garanties à hauteur de 70 % en cas de défaut de paiement,  
  • Vous n’avez plus à vous préoccuper des relances,  
  • Vous renforcez votre trésorerie facilement en vous concentrant sur votre activité et vous gagnez en sérénité. 

Les avantages sont aussi nombreux pour vos clients :  

  • Vous leur donnez accès à des facilités de paiement, comme par exemple un délai de paiement supplémentaire ou une remise sur sa facture. 
  • Le financement de factures est transparent pour votre client et il bénéficie d’avantages personnalisés.

Le choix de mode de financement de votre entreprise est une démarche délicate, tant les solutions sont nombreuses sur le marché. Pour vous y retrouver, veillez à faire votre sélection en fonction des critères suivants : la situation financière de votre TPE ou PME, ses objectifs, les coûts et frais cachés des services de financement, les risques, les termes et conditions. 

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