Top 10 des différents modes de financement des entreprises

1. Quels sont les différents modes de financement des entreprises à long terme ?

Le financement à long terme a pour objectif d’assurer une stabilité durable à votre entreprise. Les ressources financières doivent être durables et exploitées dans le temps.

Les 5 principaux modes de financement à long terme pour votre entreprise

Voici les 5 principaux modes de financements à long terme disponibles pour les entreprises déjà existantes :

1. L’emprunt classique à contracter auprès d’un établissement bancaire ;
2. L’emprunt obligataire qui est réservé aux grandes entreprises ;>
3. Les subventions d’investissement ;
4. Le crédit-bail pour financer des biens matériels ;
5. La capacité d’auto-financement.

Qu’est-ce que l’emprunt classique ?

Un emprunt ou crédit classique est un prêt à taux fixe amortissable que vous pouvez contracter auprès d’une banque ou tout autre établissement proposant ce type de service. Généralement, le taux varie en fonction du nombre de mensualités à rembourser.

Qu’est-ce que l’emprunt obligataire ?

Un emprunt obligataire consiste à émettre des titres appelés obligations qui pourront être achetés sur les marchés financiers par des investisseurs. Le taux peut être fixe ou variable et les modalités de remboursement sont définies au moment de l’émission.

Qu’est-ce qu’une subvention d’investissement ?

Les subventions d’investissement sont des aides financières versées par des institutions publiques ou des organismes privés. Généralement versées pour soutenir l’acquisition d’équipements, elles sont définitives et ne nécessitent donc pas de remboursement.

Comment fonctionne le crédit-bail ?

Le crédit-bail est un système de location s’étalant sur plusieurs années. Vous pouvez l’utiliser pour louer vos équipements avec une option d’achat en fin de contrat. Cette solution est intéressante si vous n’avez pas les ressources financières suffisantes pour acquérir les immobilisations nécessaires au bon fonctionnement de votre entreprise.

Qu’est-ce que la capacité d’autofinancement (CAF) ?

La CAF ou capacité d’autofinancement désigne un ratio financier indiquant la capacité de votre entreprise à financer elle-même son cycle d’exploitation et ses investissements. C’est un indicateur précieux pour évaluer sa rentabilité. Si votre CAF est suffisante, vous éloignez les problèmes de flux de trésorerie et les financements externes deviennent superflus.

Quelle est la différence entre le financement par dette et le financement par capitaux propres ?

Le financement par dette est une solution classique et bien connue : vous empruntez de l’argent à un tiers (banques, organisme étatique, investisseurs privés, etc.), puis vous le remboursez en ajoutant les intérêts. Les prêts bancaires, les obligations et les financements participatifs font partie de cette catégorie de financement.

Le financement par capitaux propres fonctionne différemment : vous réalisez une levée de fonds auprès d’investisseurs tels que des business angels qui auront alors une participation au capital. Vous n’aurez donc pas à effectuer de remboursements, mais votre capital sera dilué.

3. TPE/PME : comment choisir le bon mode de financement pour son entreprise ?

Quels sont les besoins en financement d’une TPE/PME ?

Concrètement, pour quels types de dépenses votre entreprise a-t-elle besoin de financements

• Les locaux, les équipements et l’ensemble du matériel nécessaire à son fonctionnement ;
• Les dépenses liées à la recherche et au développement, dont les licences et brevets ;
• La communication dont la publicité et le marketing ;
• Le développement du marché, notamment à l’international ;
• Les besoins de trésorerie pour équilibrer les flux, faire face aux longs délais de paiement et factures impayées, mais aussi absorber les imprévus conjoncturels.

Quels sont les 3 modes de financement d’entreprises les plus utilisés par les TPE/PME ?

En France, les TPE/PME ont principalement recours à 3 modes de financement.

1. Les prêts bancaires : au premier trimestre 2023, 1,3 million de PME sont financées par le crédit, ce qui représente 571 milliards d’euros de crédits mobilisés. Les crédits aux TPE s’élèvent à 165 milliards d’euros dont 43 milliards sont consacrés à l’amélioration de la trésorerie¹.
2. Le crédit-bail : en 2019, le crédit-bail avec option d’achat a atteint un montant total de 3,8 milliards d’euros toutes entreprises confondues².
3. Le financement participatif : en 2022, le financement participatif en prêt pour les TPE/PME représentait 302 millions d’euros, contre 260 millions en 2021³. Un mode de financement de plus en plus populaire !

Le choix de mode de financement de votre entreprise est une démarche délicate, tant les solutions sont nombreuses sur le marché. Pour vous y retrouver, veillez à faire votre sélection en fonction des critères suivants : la situation financière de votre TPE ou PME, ses objectifs, les coûts et frais cachés des services de financement, les risques, les termes et conditions.