Principales fuentes de financiación para empresas

¿Es posible financiar tu negocio sin dinero?

Si crees que tienes una buena idea para sacar adelante un proyecto, pero no cuentas con capital para lograrlo, no te desanimes. Hay diferentes fuentes de financiación de la empresa que puedes emplear para que des los primeros pasos en el mundo empresarial.

Recurre a la familia o a los amigos

Uno de los primeros impulsos cuando necesitas dinero para tu startup es acudir a tus seres queridos. La principal ventaja es que, si consigues que inviertan en tu idea, las condiciones serán muy ventajosas para ti. Sin embargo, si el negocio no sale adelante o no consigues los objetivos que te habías marcado, es probable que crezcan las tensiones entre vosotros. Por tanto, no es uno de los tipos de financiación más recomendables.

Eso no quiere decir que debas renunciar. Si de verdad has tenido una idea disruptiva o que piensas que generará mucho dinero en el futuro, serás capaz de captar financiación externa.

Crowdfunding

En los últimos años, este tipo de financiación se ha convertido en una de las formas más populares de captar fondos para nuevos proyectos. Plataformas, como GoFundMe o Kickstarter, están llenas de emprendedores que presentan su idea y tratan de que otras personas la apoyen mediante pequeñas aportaciones. Uno de los mejores ejemplos de financiación de este tipo fue Bnext, llegando a recaudar más de 3 millones de euros.

En algunos casos, a cambio de esos recursos, se ofrece una pequeña participación en el negocio. De facto, es muy habitual que se haga a cambio de obtener el producto o servicio que quieres vender de forma anticipada y a menor precio. Este método tiene varias ventajas para ti. En primer lugar, obtienes el dinero que necesitas sin necesidad de aportar tus propios fondos. Y, por otra parte, por encima de eso, está la validación que obtienes de tu idea. Si la gente se interesa por ella, es que tiene posibilidades de triunfar. Además, contarás con una base de clientes que te garantizan unas ventas mínimas antes del lanzamiento definitivo.

Los business angels, un impulso a tu negocio

Aunque en España todavía no hay una gran cultura de este tipo de inversiones, lo cierto es que ya hay varias empresas que han conseguido triunfar gracias a esta opción. No en vano, es una de las formas de financiación empresarial de startups más populares en Estados Unidos. Cabify o Jobandtalent son dos ejemplos de financiación de este tipo.

En estos casos, el capital lo aporta un inversor privado al que le interesa tu idea. A cambio, acceden a un porcentaje de participación en la empresa. Sin embargo, el principal valor de estos inversores no es el dinero que te aportan. Además, se implican en ayudarte a crecer con su experiencia y sus contactos. Así pues, se trata de un servicio que puede resultar muy valioso, en especial, en mercados donde las barreras de entrada son elevadas.

Incubadoras y aceleradoras

Este es uno de los tipos de financiación empresarial más útiles. Su principal objetivo es apoyarte en tus primeras etapas. Aunque aportan financiación, también te dan un lugar en el que realizar tu actividad, facilitan el networking y te permiten acceder a formación especializada.

Subvenciones y ayudas públicas

Ayuntamientos, diputaciones, comunidades autónomas o la Unión Europea te dan la posibilidad de acceder a programas que ayuden a los emprendedores a sacar adelante su idea. En muchos casos, este tipo de fuentes de financiación de la empresa es a fondo perdido, es decir, que no tendrás que devolver el dinero más adelante. De hecho, cuando no quieres invertir dinero propio, son la mejor opción.

Algunas de ellas van destinadas a cubrir las inversiones necesarias para poner en marcha tu idea. Otras te facilitarán la contratación de personal o te ayudarán a integrar tecnologías verdes en el negocio. No obstante, en la mayoría de casos, no financian el 100 % de lo que necesitas. Por tanto, tendrás que combinar las ayudas con otro de los métodos mencionados más arriba.

¿Has creado una startup? También puedes buscar financiación

La financiación para empresas nuevas es más difícil que la de las ya consolidadas. Sin embargo, eso no significa que no puedas conseguir recursos. Además de los métodos que hemos visto en el apartado anterior, tienes la puerta abierta a otros tipos de financiación. Te los mostramos.

Préstamos bancarios para startups

Bancos como el BBVA, el Sabadell o el Santander ofrecen en España préstamos muy competitivos para empresas emergentes. Sus condiciones no tienen nada que ver con las que se ofrecen de forma habitual. En algunos casos, además de un interés fijo, se incluye una pequeña participación en el negocio. De esa forma, la entidad financiera no solo es acreedora de la empresa, sino también socia. Eso sí, para que tengas acceso a este dinero tienes que contar con un plan de negocio bien estructurado que demuestre que tu idea tiene potencial y que tu empresa es viable a largo plazo.

Fondos de capital riesgo

Es posible que los conozcas por su término en inglés, venture capital. En cualquier caso, esta opción de financiación empresarial es muy similar a la de los business angels, pero con un alcance mucho mayor. Y es que existen numerosos fondos especializados en encontrar empresas emergentes con un gran futuro por delante. El principal requisito para que depositen su confianza en ti es que tengas una buena capacidad de crecimiento a largo plazo. Y el segundo, que lo hagas de forma rápida.

A cambio del capital aportado por estos fondos, te solicitarán una participación en la empresa. Normalmente, es superior a la que pide un business angel. No es de extrañar, ya que el importe que te inyectan en la financiación para empresas nuevas también suele ser superior.

Por otra parte, no recibirás el dinero una sola vez. Con el paso del tiempo irán inyectando más capital para que el crecimiento no se detenga. Por norma general, cuando estos fondos alcanzan su objetivo de rentabilidad, venden todas sus participaciones. Eso quiere de ir que no son un socio a largo plazo.

¿Qué opciones de financiación tienes en una empresa consolidada?

Si tu negocio ya ha alcanzado un cierto grado de madurez, te resultará más sencillo continuar creciendo mediante alternativas tradicionales. Veamos los tipos de financiación de una empresa más interesantes.

Préstamos bancarios o líneas de crédito

Los préstamos a largo plazo son la mejor alternativa si lo que buscas es financiar proyectos para expandir tu empresa, adquirir nuevos activos o construir unas nuevas instalaciones. Si lo que quieres es cubrir necesidades de liquidez a corto plazo, puedes optar por una línea de crédito que te permita gestionar con menos riesgo tu flujo de caja. Ten en cuenta que, en ambos casos, tendrás que contar con una solvencia adecuada y tus balances deben ser sólidos. Cuanto mejor sea tu situación, más beneficioso te resultará el tipo de interés.

Emisión de bonos corporativos

Las empresas que ya cuentan con una facturación elevada, además de acudir a las entidades bancarias, tienen abierta una puerta todavía más beneficiosa. Nos referimos a los mercados financieros. Así, la emisión de bonos corporativos te permite vender deuda de tu empresa a pequeños y grandes inversores. Aunque se trata de un proceso largo, ya que debes contar con la autorización y regulación de la CNMV, lo cierto es que puedes conseguir tipos de interés mucho más ventajosos que mediante los préstamos.