Optimisez votre communication bancaire : Les 3 points clés

Cette communication joue un rôle essentiel dans la gestion des flux de trésorerie de votre entreprise. Elle vous permet un suivi précis de vos mouvements, et soutient également une prise de décision stratégique en vous fournissant des données fiables et en temps réel, essentielles pour l’optimisation des ressources et la planification financière.

Les 3 points clés pour réussir votre communication bancaire

1. Identifier vos besoins financiers

Avant de plonger dans le monde des protocoles et des solutions bancaires, il est important de bien cerner vos besoins financiers. Une identification claire de ces derniers vous garantira une communication plus ciblée et efficace.

Commencez par vous poser cette question : Possédez-vous plusieurs comptes bancaires dans différentes banques ? Si la réponse est “oui”, alors vous aurez très certainement un besoin de centraliser vos flux.

Second point : Votre entreprise opère-t-elle à une échelle nationale, européenne, internationale ? La localisation de vos banques est à prendre en compte pour choisir la solution la plus adaptée pour vos échanges bancaires. En effet, cela va impliquer des exigences différentes en termes de réglementation, de format, ou encore de coûts.

2. Adopter le protocole de communication bancaire adapté

La communication bancaire repose sur l’utilisation de protocoles standardisés qui assurent la fluidité des transactions, garantissent la sécurité des données sensibles et veillent à la conformité réglementaire. Maintenant que vos besoins sont identifiés, vous pourrez choisir le protocole bancaire le plus adapté pour votre communication bancaire.

Les deux protocoles les plus connus et utilisés sont EBICS et SWIFT.

EBICS est surtout utilisé en Europe, en particulier en France, en Allemagne, en Suisse, et en Autriche. Il existe différentes versions locales dont le chiffrement et les spécifications techniques varient en fonction des pays. La version EBICS 3.0 est recommandée pour aligner toutes les banques locales sur une norme internationale unique de transfert de données, l’ISO 200022.

Le protocole SWIFT est utilisé à l’échelle mondiale, facilitant les transactions internationales et offrant une harmonisation pour tous les pays. Il est plus cher à l’utilisation qu’EBICS, mais sera le plus adapté pour les échanges internationaux.

Pour connaître toutes les différences entre ces deux protocoles, consultez l’article EBICS ou SWIFT, quel protocole choisir pour votre communication bancaire ?

3. Choisir un outil sécurisé pour votre communication bancaire

En tant qu’entreprise, vous avez plusieurs options pour communiquer avec votre banque. Vous le faites depuis l’espace personnel de votre banque. Si vous possédez des comptes dans différentes banques, la tâche devient vite chronophage et pose des questions de sécurité. Vous avez peut-être les moyens techniques et financiers de développer une solution en interne, mais attention aux failles de sécurité. Ou alors, vous avez souscrit à un module spécialisé en communication bancaire.

Une chose est sûre, que vous soyez sur un périmètre France ou à l’international, s’équiper avec une solution spécialisée renforcera la sécurité de votre communication bancaire et vous fera gagner en productivité.

Nos logiciels de communication bancaire vous permettront de :

• Centraliser vos différents comptes pour recevoir toutes vos informations financières sur une seule et même plateforme (relevés de comptes et d’opérations).
• Effectuer tous vos paiements depuis le même espace.
• Renforcer la sécurité de vos paiements grâce à différents outils anti-fraude (workflow de validation et signature numérique, règles d’administration du référentiel 4 ou 6 yeux, contrôle des tiers).
• Garder une trace de vos paiements (accusés de réception PSR, ARA, GPI).
• Bénéficier de différentes automatisations : l’envoi de vos fichiers de paiements, l’ajout des dépenses régulières dans vos prévisions de trésorerie, votre rapprochement bancaire, ou encore le transfert de données lors de l’ouverture de nouveaux comptes bancaires sont automatiques.

Pour votre communication bancaire en France et en Europe, optez pour notre logiciel Cegid Exabanque avec le protocole EBICS. Pour une communication bancaire internationale, choisissez Cegid Allmybanks avec le protocole SWIFT.