Finance & Trésorerie

Comment Thomas, directeur financier, est sorti du brouillard grâce à son TMS ?

Le 4 mars 2025

Modifié le 7 octobre 2025

8 min

Thomas est directeur financier dans une PME en bonne croissance. Plutôt sûr de lui et accompli, il a cependant eu l’impression, il y a quelques mois, d’être submergé, de naviguer dans un épais brouillard et de ne plus piloter la trésorerie sereinement. Il avançait, mais sans voir clairement l’horizon.
Son histoire pourrait bien être semblable à la vôtre : chaque jour, jongler avec des données incomplètes, des prévisions floues, et une montagne de tableaux Excel qui se dégradent à chaque modification. Pourtant, il faut assurer la stabilité financière de l’entreprise, anticiper les besoins en liquidités, trouver des financements, et éviter tout faux pas pouvant mettre en péril la santé de l’entreprise.

Les contraintes qui envahissent le quotidien de Thomas (avant le TMS)

A l’époque, Thomas fait face à plusieurs problématiques pour optimiser sa gestion de trésorerie.

L’environnement externe instable

Tout d’abord, la volatilité économique est étouffante : entre l’inflation qui fluctue et des taux d’intérêt imprévisibles, il passe un temps considérable à essayer de comprendre les impacts sur la trésorerie. S’ajoutent à cela des tensions géopolitiques qui affectent l’économie mondiale. Hier, c’était la guerre en Ukraine, demain peut-être des tensions encore plus complexes à gérer.

L’environnement interne complexe

En interne aussi, tout n’est pas simple. Les données financières sont dispersées dans différents services (ventes, RH, marketing). Rien n’est vraiment centralisé. Et chaque décision qu’il doit prendre est un pari risqué, car ses prévisions sont basées sur des hypothèses qui ne sont pas toujours fiables.

Enfin, la fraude lui fait peur. Un confrère et ami, pourtant aguerri (il était 2 promos au-dessus de lui à l’école), s’est récemment fait piéger par une arnaque au faux directeur général. Un désastre professionnel mais aussi personnel. Thomas sait que sa méthode actuelle, fragmentée et peu sécurisée, pourrait aussi exposer son entreprise.

Mais pourquoi le brouillard s’épaissit ?

Concrètement, que ressent Thomas en parlant de brouillard ? (Mais ça, il ne l’a analysé que plus tard, lorsqu’il s’est affranchi d’Excel)

1. Une paralysie décisionnelle due au manque de visibilité en temps réel : les reportings sont souvent obsolètes avant même d’être présentés car la donnée n’est plus à jour et peu fiable. Est-il crédible pour prendre des décisions dans ce flou peu confortable ?

A noter : Cette réalité n’est pas uniquement réservée à Thomas. Selon le Baromètre 2025 établi en 2024 par Futur Of Finance, la qualité de la donnée est un défi prioritaire pour 68% des directions financières. 56% d’entre eux déplorent la disparité des ressources, et 50% le volume et la complexité des données.

2. La crainte que ses projections soient fausses avec la multiplication des erreurs humaines : avec des données éparpillées sur plusieurs feuilles Excel, et plusieurs contributeurs, le risque d’erreurs involontaires est élevé. Les liens des formules de calcul se brisent lors d’un décalage de ligne si d’autres contributeurs travaillent sans y porter attention.

3. Un sentiment de perte de temps inutile : une grande partie des journées de Thomas est dédiée à la consolidation des données au lieu de se concentrer sur une stratégie financière. Ses matinées sont consacrées aux intégrations bancaires, aux rapprochements manuels, aux équilibrages alors que tout pourrait être automatisé pour libérer du temps à l’analyse. Lire notre article sur le sujet : Gestion de Trésorerie : accélérez 5 étapes de votre matinée !

4. Une sensation menaçante de l’imprévisibilité des flux : avec une vue limitée sur les mouvements à venir, Thomas ne peut pas anticiper les besoins en trésorerie ni saisir les opportunités d’investissement. Une rupture de trésorerie non anticipée peut lui coûter très cher en frais bancaires et mettre à mal sa relation avec les banques.

Alerte corne de brume !

Un soir en rentrant chez lui, après une réunion particulièrement tendue avec la direction, Thomas se dit qu’il ne peut plus continuer à travailler ainsi. Il lui faut une solution. Il a déja entendu parler de TMS (Treasury Management System) et décide d’investiguer.

Le Treasury Management System, l’antibrouillard de Thomas

Après quelques recherches chez les éditeurs, Thomas est convaincu qu’en effet le TMS peut transformer son quotidien. Il décide de se lancer avec la solution de gestion de trésorerie de Cegid. Rapidement, il comprend que cet outil va bien au-delà des projets Excel sur lesquels il a toujours travaillé.

Une centralisation des données pour une vision claire dans le TMS

Le premier choc pour Thomas, c’est de voir ses données enfin réunies en un seul endroit. Le TMS peut intégrer les données issues de son ERP.

Les comptes bancaires, les paiements prévus, les recettes attendues, tout est accessible en temps réel. Chaque matin, quand il arrive, il possède une vue sur les soldes de trésorerie quotidiens et les flux réels (mouvements bancaires), ainsi que sur les flux récurrents (loyers, salaires). Plus besoin de jongler avec dix fichiers différents pour obtenir une vue globale. Il visualise où en est sa trésorerie à un moment précis, pour toutes les entités de son entreprise. Cette clarté lui permet de mieux anticiper les mouvements de trésorerie et de prendre des décisions rapides et éclairées, que ce soit en placement ou en financement.

Quand la connectivité devient réalité avec le TMS de Cegid

Grâce à nos connecteurs, votre ERP peut communiquer directement avec notre TMS, garantissant un échange automatique et sécurisé des données. Transformez vos tâches chronophages en un processus simple et optimisé. :

Les fichiers de paiements générés par votre ERP s’intègrent automatiquement au workflow de validation de notre TMS, réduisant les risques liés à la fraude.
Les relevés bancaires récupérés par le TMS sont automatiquement intégrés dans votre ERP facilitant votre rapprochement bancaire.

Des scénarios pour anticiper l’imprévisible

Et si l’inflation remontait à nouveau ? Et si le taux de change entre l’euro et le dollar chutait drastiquement ? Dans sa solution de gestion de trésorerie, Thomas peut modéliser différents scénarios. En testant des hypothèses, certes il ne déjoue pas l’avenir, mais il est capable de prévoir l’impact de chaque situation sur la trésorerie de son entreprise. Résultat : il est moins pris par surprise (et stressé !) et bien plus confiant face aux incertitudes économiques actuelles.

ELSAN prend soin de sa gestion de trésorerie avec Cegid Allmybanks

Agnieszka Dunoyer, Directrice Financement et Trésorerie, a optimisé la gestion de trésorerie du groupe. Résultat : une meilleure visibilité sur les flux financiers et des prévisions précises.

J'accède au témoignage

Le TMS pour plus de sécurité

Une sécurisation de la liquidité grâce au TMS

Très rapidement, Thomas a optimisé la gestion des placements de courte durée et des sources de financement, et a commencé à générer un rendement supplémentaire pour son entreprise. Cette sécurisation était essentielle au maintien d’une trésorerie saine, en phase avec les ambitions de croissance à long terme. Le TMS introduit des fonctions avancées de prévision qui lui ont permis d’anticiper les besoins financiers de son entreprise sur plusieurs semaines ou mois. Par exemple, chaque fois qu’un paiement est envoyé, il est automatiquement ajouté dans la prévision. Une fonctionnalité très utile qui évite les déficits de trésorerie et permet de planifier des investissements intelligents.

Une meilleure gestion des risques financiers

Le TMS ne se contente pas de montrer l’état actuel des finances, il aide également Thomas à gérer les risques. Que ce soit le suivi des fluctuations de devises, les taux d’intérêt ou les actions stratégiques à court terme, l’outil de gestion de trésorerie lui offre une vue d’ensemble détaillée par entité ou consolidée. Avec des tableaux de bord clairs, Thomas peut aussi mieux présenter ces informations à ses équipes et au conseil d’administration, renforçant ainsi sa crédibilité.

La sécurité comme bouclier antifraude

Le jour où Thomas reçoit une demande de virement urgente qui lui semble suspecte, il sait que son TMS veille, la tentative de fraude est déjouée avant même qu’elle ne cause des dégâts. Avec l’authentification multi-niveaux et le chiffrement, le TMS offre une protection efficace contre les attaques, avec des alertes et un suivi des actions. Là où Excel laissait des failles béantes, le TMS est un verrou puissant pour la communication bancaire.

Son bilan : transformer l’incertitude en opportunité

Quelques mois après l’intégration du TMS, l’entreprise de Thomas est transformée. Fini le brouillard : avec des données fiables, une planification proactive et de la sécurité, Thomas peut anticiper l’avenir avec plus de sérénité. Mieux encore, il sait qu’il peut désormais saisir des opportunités que ses concurrents, moins bien équipés, hésitent à prendre.

Comme pour Thomas, la transition vers un TMS peut sembler intimidante au premier abord, mais les avantages d’un logiciel de gestion de trésorerie l’emportent rapidement sur les doutes initiaux.

Plus d’efficacité opérationnelle : moins de saisies manuelles, plus de temps pour réfléchir stratégiquement.
Une confidentialité renforcée : des protocoles de sécurité robustes pour protéger les données sensibles.
Agilité et adaptabilité à la clé : une solution qui évolue en même temps que la complexité croissante de votre activité.
Un accompagnement personnalisé : de la formation à l’intégration, les TMS modernes sont faciles à adopter.

Comment passer à un TMS (sans friction)

Thomas vous inspire… ? Si vous êtes prêt à franchir le cap, commencez par évaluer vos besoins spécifiques :

Quelles sont les lacunes actuelles de votre système de gestion ?
Quels sont les objectifs que vous souhaitez atteindre avec un TMS ?
Avez-vous besoin de faire des paiements/récupérer vos relevés bancaires seulement ou souhaitez-vous également gérer votre trésorerie
Avez-vous des filiales dont vous avez besoin de gérer la trésorerie ?
Avez-vous des banques en dehors de la France à connecter avec votre TMS (SWIFT ?)
Avez-vous un ERP à connecter à votre TMS ?
Combien de comptes bancaires ?

Ensuite, recherchez un partenaire technologique de confiance qui prendra le temps d’analyser votre situation et de vous recommander une solution adaptée, celle qui vous permettra de maximiser vos résultats tout en minimisant les perturbations. Les équipes Cegid sont expertes et disponibles pour vous accompagner.

Conclusion

Le Treasury Management System ne s’est pas limité pas à résoudre des problèmes pour Thomas ; il offre un avantage stratégique lui permettant de travailler en toute confiance dans un environnement imprévisible. Une certitude devenue l’une des plus précieuses armes de son arsenal décisionnel.

Et pour citer Thomas à qui nous devons cet article : « La certitude n’est pas de connaître l’avenir, mais d’y être préparé, c’est exactement à cela que sert ma solution TMS. »

Alors, prêt à sortir du brouillard avec un TMS ?

Prenez contact avec l’un de nos experts dès aujourd’hui pour découvrir la solution TMS idéale pour votre entreprise que vous soyez une PME ou un grand groupe.

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