Finance & Trésorerie

Transformez la gestion de vos paiements avec un logiciel de communication bancaire

Le 4 décembre 2024

Modifié le 24 avril 2025

5 min

La façon dont une entreprise gère ses transactions peut avoir un impact non négligeable sur ses résultats ainsi que sur sa stabilité et sa croissance financière. La plupart des trésoriers d’entreprise doivent traiter avec une multitude de comptes bancaires et une grande variété de formats de paiement. Ils peuvent être amenés à effectuer tout type de virements et doivent veiller à la conformité réglementaire et la sécurité de ces derniers. Un logiciel de communication bancaire se révèle être un outil précieux pour simplifier la gestion des transactions et renforcer leur sécurité.

Explorons comment un logiciel bancaire peut vous aider à optimiser votre chaîne de paiements, mais aussi à renforcer votre agilité financière et à assurer une meilleure transparence de vos flux.

Rationalisez vos paiements avec un outil bancaire centralisé

La gestion des paiements à travers de multiples comptes bancaires ajoute une complexité à la gestion financière quotidienne des trésoriers. Chaque banque a ses propres interfaces et procédures, rendant la navigation laborieuse et augmentant les risques de sécurité. Devoir alterner entre plusieurs portails, chacun nécessitant des identifiants et mots de passe différents, pour effectuer ses paiements, vous prend du temps et augmente le risque d’erreur.

Virement domestique, SEPA, international… les formats varient en fonction du type de paiement à effectuer et les trésoriers doivent se conformer à des normes et des réglementations différentes. Le respect de ces standards est important pour éviter les rejets de paiement. Vous avez peut-être déjà vu l’un de vos virements échouer en raison d’une erreur dans le format requis par le pays destinataire. C’est une erreur courante, qui peut entraîner des retards coûteux, et parfois nuire à votre relation avec un fournisseur clé.

Un logiciel de communication bancaire vous permet une centralisation de vos comptes, facilitant ainsi le traitement de vos paiements. Il vérifie et adapte les formats automatiquement en fonction du type de virement à effectuer, et l’envoi automatiquement en banque après validation.

En résumé, un logiciel de communication bancaire fluidifie la gestion de vos paiements grâce à 3 fonctions principales :

1. La centralisation

Accédez à tous vos comptes bancaires et effectuez vos paiements depuis une seule plateforme.

2. L’uniformisation

Traitez tout type de virements facilement. Conformité garantie aux formats bancaires obligatoires (SEPA, ISO, CFONB) dans tous les pays et pour toutes les banques.

3. L’automatisation

Réduisez les tâches manuelles grâce à des fonctionnalités automatisées, comme la récupération des relevés de comptes, l’envoi d’alertes pour les remises à valider, l’envoi automatique des paiements en banque.

Renforcez la sécurité de vos paiements

La sécurité et la vigilance sont des priorités lorsqu’on parle de transactions financières. La fraude au virement a été le type de fraude le plus répandu, en 2023, elle touchait 49% des entreprises ciblées*.

Nous avons déjà vu que la multiplicité des comptes bancaires causait un souci de sécurité. En effet, les authentifications sur les différentes plateformes bancaires pour la réalisation des paiements multiplient les chances de récupérations des données et compromettent la confidentialité des transactions.

Lors de la réalisation d’un paiement, une gestion inadéquate des habilitations augmente également le risque de transactions non autorisées. Il est donc important d’instaurer une ségrégation des tâches pour qu’une seule personne n’ait pas la capacité d’effectuer toutes les étapes d’un paiement.

De plus, un workflow de validation trop simpliste peut négliger des étapes critiques et laisser passer des transactions potentiellement frauduleuses. Les erreurs dans les coordonnées bancaires sont fréquentes et peuvent entraîner des pertes financières importantes.

Avec un logiciel de communication bancaire, vous effectuez vos paiements avec des protocoles sécurisés (EBICS ou SWIFT) et bénéficiez de plusieurs fonctionnalités anti-fraude :

Une authentification multi-facteurs : Protégez l’accès à votre plateforme grâce à au mins deux éléments (ex : mot de passe + biométrie).
Cryptage des données : Vos informations sont cryptées et restent privées et sécurisées.
Surveillance continue et traçabilité : Recevez des alertes en temps réel sur toute activité suspecte, gardez une trace de toutes les actions effectuées.
La gestion des habilitations : Seules les personnes habilitées peuvent effectuer les tâches sensibles.
Contrôle des tiers : Bénéficiez d’un outil de vérifications des coordonnées bancaires de vos tiers.
Workflow de validation : Choisissez d’appliquer le principe des 4 ou 6 yeux.

*Chiffre issu de l’étude Fraude en Entreprise, Perspectives et Stratégies pour 2024, menée par Trustpair.

Améliorez votre performance financière

Entre le suivi des flux de trésorerie, la prévision des besoins, l’optimisation des ressources, et la réalisation des paiements, les prises de décisions sont parfois difficiles ou trop tardives. Avec un logiciel de communication bancaire, comme la gestion de vos paiements est simplifiée et la centralisation des données est automatique, vous gagnez en temps et en efficacité. Vous pouvez donc vous concentrer sur des tâches stratégiques.

Avec une vue consolidée et en temps réel, et des modèles prédictifs, vous pouvez anticiper et identifiez les leviers d’amélioration pour maximiser vos ressources. Par exemple, si vous devez rééquilibrer des fonds entre deux comptes afin d’éviter des frais de découvert, vous pouvez identifier et planifier ces transferts à l’avance et adapter votre stratégie financière.

En comprenant mieux les fluctuations de vos flux financiers, vous renforcez votre trésorerie sur le long terme et gagnez en sérénité.

Facilitez la collaboration interne à travers une plateforme unique

Un logiciel de communication bancaire est également un atout précieux pour faciliter et renforcer la collaboration interne. Les collaborateurs, n’ont plus besoin de partager les données ou documents confidentiels. Ils y ont accès directement sur une seule et même plateforme sécurisée par des systèmes de cryptage avancés.

Chaque utilisateur peut accéder aux informations nécessaires selon ses habilitations, garantissant ainsi que seuls les individus autorisés disposent des données sensibles.

Ce type d’outil renforce non seulement la sécurité des données, mais permet aussi de mieux répartir les tâches au sein des équipes financières, en assignant des responsabilités clairement définies sur le logiciel (création des remises, ajouts de tiers, validation des paiements, ajustement des soldes…).

Cette sécurité accrue instaure un climat de confiance, essentiel pour permettre aux équipes de se concentrer pleinement sur leurs missions.

Passez à l’action avec le bon outil !

L’adoption d’un logiciel de communication bancaire est une étape stratégique vers une gestion plus efficace, sécurisée et collaborative de vos paiements. En centralisant les opérations, en automatisant les processus et en garantissant la conformité des transactions, un tel outil vous permet de vous concentrer sur votre cœur de métier et d’assurer une gestion financière optimale.

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