Finance & Trésorerie
Norme ISO 20022 : préparez-vous à la bascule dès maintenant
Le 29 août 2025
Modifié le 7 octobre 2025
L’objectif est double : d’une part pour améliorer la fluidité et la rapidité d’exécution des paiements, et d’autre part pour renforcer la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Côté entreprises, elles devront s’y conformer d’ici novembre 2026. Examinons la route à suivre !
Fin de la période de coexistence pour les institutions financières
En novembre, les messages SWIFT MT pour les paiements internationaux (catégories 1 et 2) ne seront plus utilisés. Ils seront remplacés par les messages XML ISO 20022 (XML : eXtensible Markup Language). Déjà en usage dans l’environnement SEPA en Europe, SWIFT a fixé cette échéance pour que toutes les transactions interbancaires transfrontalières, y compris les virements internationaux et les paiements de gros montants, se conforment à cette standardisation.
Les formats modernes remplaceront totalement les anciens messages MT103 et MT201, offrant des options de saisie davantage structurées et détaillées pour les données des parties impliquées. Le remplacement des MT101 de banques tierces en pain.001 Relay est quant à lui pour l’instant reporté.
Date butoir pour les entreprises : novembre 2026 pour être conforme ISO 20022
Tandis que les institutions financières font face à l’échéance immédiate de novembre 2025, les entreprises ont jusqu’en novembre 2026 pour s’adapter aux nouvelles exigences de formatage d’adresse.
Cette année supplémentaire offre un temps de préparation évident, et s’accompagne d’obligations spécifiques. La pratique actuelle d’utilisation de champs d’adresse non structurés en texte libre ne sera plus acceptable. Les entreprises devront de leur côté fournir l’adresse de la contrepartie dans un format structuré ou semi-structuré dans leurs instructions de paiement, incluant des champs obligatoires pour les noms de ville et les codes pays ISO.
A noter : Les exigences varient selon le pays de destination. Certaines nations comme le Canada, l’Arabie Saoudite et Singapour imposent déjà des formats d’adresse spécifiques. D’autres ont des exigences supplémentaires pour les codes postaux, les provinces ou d’autres identifiants régionaux.
Le format d’adresse non structuré n’étant plus supporté, les entreprises devront s’assurer que leurs systèmes de paiement peuvent capturer et transmettre les adresses au format requis pour éviter toute interruption de traitement de leurs paiements.
Il est donc vivement conseillé d’anticiper dès aujourd’hui ! Adaptez vos systèmes afin d’inclure des adresses postales normalisées pour les émetteurs et bénéficiaires : des champs dédiés pour la ville, le code postal, et le pays. Si vos systèmes d’informations comme le TMS ou l’ERP ne sont pas en mesure de stocker et restituer ces données au nouveau format attendu, les conséquences peuvent être lourdes avec des paiements non conformes retardés voire même rejetés.
Les 4 bénéfices de la norme ISO 20022 pour les entreprises
Le passage à ISO 20022 génère des avantages substantiels qui justifient l’effort de mise en œuvre et les coûts. Voici quelques bénéfices clés :
- Optimisation de l’efficacité des opérations : La standardisation simplifie considérablement les processus. Des données mieux structurées permettent l’automatisation des paiements, limitant les interventions humaines et diminuant ainsi les risques d’erreurs. Le délai de traitement s’en trouve significativement réduit, rendant les transactions plus fluides et traçables.
- Renforcement de la conformité réglementaire : En intégrant des champs spécifiques dans ses messages, ISO 20022 simplifie le suivi des obligations de transparence et le respect des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux. Les régulateurs peuvent accéder à de meilleures données pour la supervision et les investigations. Cette conformité évite ainsi des sanctions potentielles.
- Facilitation de l’interopérabilité mondiale : Cette norme offre un langage standard unique et uniformisé qui améliore la compatibilité entre les systèmes financiers de différents pays. Elle élimine la complexité de gérer plusieurs formats pour différentes régions et types de paiement. Elle favorise également l’harmonisation des processus, ouvrant ainsi la voie à des opportunités plus étendues sur les marchés internationaux.
- Exploitation des données enrichies : Les informations granulaires contenues dans les formats ISO 20022 permettent une meilleure analyse des flux financiers. Il devient ainsi plus simple d’assurer le suivi des paiements ou de mener des réconciliations comptables précises grâce à des données détaillées sur les transactions.
Préparez votre entreprise à la transition
N’attendez pas que l’échéance de novembre 2026 arrive ! Le succès dans la migration ISO 20022 nécessite une planification systématique et une action précoce. Les sociétés qui commencent leur préparation maintenant éviteront les précipitations de dernière minute, les interruptions de service potentielles et la mise à mal de leurs relations commerciales.
- Évaluez votre état actuel : commencez par un audit complet de vos systèmes de paiement, processus et qualité des données. Identifiez quels systèmes génèrent des instructions de paiement et comment les informations d’adresse sont actuellement capturées et stockées. Cartographiez vos flux de paiement pour comprendre quelles transactions seront affectées par les nouvelles exigences.
- Modernisez les systèmes de paiement : travaillez avec vos fournisseurs d’ERP et de systèmes de gestion de trésorerie pour implémenter la compatibilité ISO 20022. Assurez-vous que vos systèmes peuvent générer des messages XML correctement formatés et capturer les champs d’adresse requis. Testez l’intégration avec vos partenaires bancaires tôt et régulièrement.
- Améliorez la qualité des données : examinez vos données maîtres clients et fournisseurs pour vous assurer que les adresses sont complètes et exactes. Implémentez des règles de validation des données pour détecter les problèmes de formatage avant qu’ils ne causent des retards de paiement. Considérez des services automatisés de vérification d’adresse pour améliorer la qualité des données.
- Formez vos équipes : éduquez vos équipes sur les nouvelles exigences et procédures. Mettez à jour la documentation des processus et créez des guides de référence pour le formatage d’adresse. Établissez des procédures d’escalade claires pour gérer les erreurs de formatage ou les problèmes système.
- Collaborez avec les partenaires bancaires : participez aux programmes de test de la norme ISO 20022 pour valider vos formats de message et structures d’adresse. Établissez des canaux de communication clairs pour le support continu.
Pas de panique avec Cegid !
Les logiciels Cegid Allmybanks ( ETI et Grand groupes) et Cegid Exabanque (PME) sont déjà prêts depuis longtemps pour la migration ISO 20022 ! Le TMS prend en charge les adresses structurées pour les émetteurs et les bénéficiaires, et s’intègre facilement avec des banques du monde entier grâce à son connecteur au réseau SWIFT.
Ça m'intéresseConclusion
La norme ISO 20022 représente une évolution clé vers une finance standardisée, modernisée et plus sécurisée. Une adoption réussie en amont garantit non seulement une efficacité opérationnelle mais aussi une compétitivité renforcée sur le plan commercial international.
Soyez prêts pour novembre 2026 : contactez nos experts pour découvrir comment les solutions Cegid peuvent rationaliser votre transition et débloquer tous les avantages des normes de paiement plus efficaces, transparentes et performantes qui serviront votre entreprise pendant des années.
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