Les 10 incontournables anti-fraude pour verrouiller votre communication bancaire

Alors, comment rester serein ? Pour aider votre entreprise à limiter le risque de fraudes internes ou de cyberattaques extérieures, nous avons rassemblé les 10 incontournables points clés à respecter. Ces recommandations concrètes et éprouvées vous permettront de verrouiller efficacement vos processus bancaires tout en garantissant une gestion de trésorerie sécurisée et sereine.

A l’attaque ! Les tentatives de fraude ne cessent d’augmenter

Selon notre partenaire Trustpair, 64 % des entreprises françaises ont été confrontées à au moins une tentative de fraude, soit une hausse de 28 % en 2023 par rapport à l’année précédente. Les grandes entreprises sont particulièrement ciblées, avec 69 % d’entre elles touchées : “ La fraude en France ne se limite pas aux pertes financières, qui s’élèvent en moyenne à plus de 50 000 euros par incident pour plus de la moitié des entreprises touchées. Elle engendre également des dommages collatéraux significatifs, avec 45% des entreprises craignant des ruptures d’activité et 38% redoutant des conséquences réglementaires et de conformité.

Les 2 cas de fraude les plus courants

• La fraude au virement bancaire reste la plus répandue, affectant 49 % des entreprises ciblées. Les fraudeurs usurpent souvent l’identité des fournisseurs pour modifier leurs données bancaires et détourner les paiements. Dernièrement en 2025, la comptable d’une agence de communication a effectué plusieurs virements pour un montant final de 530000 euros à des banques chinoises avec un vrai cyber-lavage de cerveau croyant obéir à la dirigeante de l’agence. Les escrocs avaient usurpé l’identité de la dirigeante en utilisant des e-mails convaincants.
• La fraude au président revient frapper en force avec l’IA. Selon une étude de Cap Gemini Research Institute, 45% sur 1000 répondants ont reconnu avoir été victimes de deepfake dans les deux années précédant 2024.

Mais pourquoi le deepfake fonctionne-t-il si bien ?

Nous sommes habitués à “croire ce que l’on voit” et notre cerveau n’est pas -encore- totalement programmé pour le remettre en question. Quand s’ajoute une forme de pression ou de manipulation psychologique sur le caractère urgent, ultra confidentiel et la confiance portée à l’employé, il est parfois impossible que le cerveau du subordonné mette en doute les ordres d’une personne qu’il entend ou qu’il voit.

Cas concret déjoué : L’an dernier, Ferrari a évité une fraude sophistiquée où des pirates ont utilisé un deepfake audio pour imiter la voix du PDG. Un cadre vigilant a néanmoins été alerté par le rythme et l’élocution de la voix. Il a démasqué l’arnaque en posant une question spécifique à laquelle seul le vrai PDG pouvait répondre. Il avait sans doute entendu parler de l’anarque à Hong Kong où un comptable avait versé 25M$ après une réunion vidéo avec les avatars des cadres dirigeants, qui avait à l’époque, fait la une des journaux.

Les 10 gestes à adopter pour contrer la fraude

• La ségrégation des tâches : diviser les responsabilités financières entre différentes personnes afin de réduire le risque de fraude ou d’erreur. Par exemple, une personne prépare, une autre valide, une autre exécute. Chaque individu est responsable d’une partie distincte du processus, ce qui limite les conflits d’intérêts.
• La vérification « 4 ou 6 yeux » : éviter qu’une transaction critique ne soit réalisée par une seule personne, qui pourrait agir seule sans surveillance et tenter la fraude. Une première personne initie ou produit une action, et une seconde personne la vérifie, voir une troisième l’approuve.

Nous avons mis en place le système des « 4 yeux ». Plusieurs intervenants sont impliqués dans la création et la modification des comptes bancaires et des sociétés. Ainsi, toute action effectuée par un utilisateur nécessite une validation par un superviseur de sécurité désigné dans le paramétrage de Cegid Allmybanks. En multipliant les acteurs impliqués dans les processus, et en dissociant leurs rôles, nous réduisons considérablement les risques d’actions frauduleuses. Cegid Allmybanks est très performant en la matière, et propose d’effectuer un paramétrage fin des habilitations.  Gérard Garçon, Trésorier d’OVH

• La création de profils d’habilitations : limiter les transactions autorisées par type d’instrument financier (compte bancaire, compte interco, financement, etc.), type et montant d’opération, type d’action.

• L’automatisation de la connexion entre les campagnes de paiements depuis l’ERP vers le TMS : empêcher toute manipulation humaine des fichiers de paiements via des API ou des connecteurs. Choisissez des outils technologiques avancés
• La vérification de la conformité du paiement : systématiser le contrôle des tiers, la certification de la domiciliation et sa mise en corrélation avec les listes blanches avec des partenaires tels que SiS ID et Trustpair pour votre communication bancaire.
• La détection en cas de paiement inhabituels : être alerté en temps réel si changement d’IBAN, du montant, de la cadence. Adoptez le contre appel, le virement test.
• La traçabilité et l’audit : mettre en place des workflows de validation multi niveaux avec des pistes horodatées, des vérifications d’adresse IP autorisées. Faire des audits réguliers pour vérifier les éventuelles failles du processus
• L’authentification forte multi niveau : rendre impossible l’accès par des tiers non autorisés. Basée sur plusieurs facteurs (mot de passe, biométrie, validation via un appareil mobile)
• L’utilisation de protocoles sécurisés : garantir la confidentialité et l’intégrité pour communiquer avec vos banques (EBICS, SWIFT et FTPS)
• La culture du scepticisme : sensibiliser et former les équipes sur les risques de fraude et les bonnes pratiques pour se méfier. Préparez un plan de contingence en cas de crise.

Conclusion

Avec un logiciel de communication bancaire comme Cegid Allmybanks (grands groupes) ou Cegid Exabanque (PME), vous pouvez verrouiller ces 10 points clés et déjouer les tentatives de fraude internes ou externes. De la mise en place de contrôles rigoureux à l’automatisation des processus, jusqu’à la formation de vos équipes, chaque étape joue un rôle. C’est une démarche proactive et collective pour protéger les liquidités mais aussi établir une culture de transparence et de responsabilité au sein de votre organisation.

Prenez les devants dès aujourd’hui, transformez ces mesures en standards et demandez une démo.