Financement court terme : lequel choisir et quand y recourir ?

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Gestion de la petite entreprise

06 juin 2023

La plupart des TPE rencontrent des problèmes de financement à court terme pour leur besoin en fonds de roulement. Si c'est votre cas, il est important que vous trouviez des solutions adaptées et rapidement actionnables. Cette démarche peut s'avérer difficile : les modes de financement sont nombreux et bien comprendre leur fonctionnement demande du temps. Pour vous aider, voici un article dans lequel vous trouverez toutes les réponses à vos questions sur le sujet : pourquoi avoir recours au financement court terme et comment le choisir parmi toutes les possibilités disponibles sur le marché ?

5 min

Financement court terme : lequel choisir et quand y recourir ?

Sommaire

  1. Quels sont les modes de financement court terme existants ?
  2. Pourquoi utiliser un mode de financement court terme ?
  3. Comment choisir le bon financement court terme ?
  4. Pourquoi opter pour le financement de factures ?

 

 

1. Quels sont les modes de financement court terme existants ?

Le financement à court terme sert à répondre au besoin en fonds de roulement d’une entreprise. Il doit être d’une durée maximale de 1 an, mais peut être reconduit. Voici les 4 principaux modes de financement à court terme pour votre entreprise :

  1. L’escompte bancaire
  2. Le Dailly bancaire
  3. L’affacturage
  4. Le financement de factures

 

Qu’est-ce que l’escompte bancaire et quels sont ses avantages ?

L’escompte bancaire, à ne pas confondre avec l’escompte commercial, est une sorte de crédit à court terme qui vous permet d’encaisser un effet de commerce de manière immédiate. Cette solution se montre avantageuse pour vos besoins urgents de trésorerie. En contrepartie de cette avance, la banque prend une commission.

 

Qu’est-ce que la Dailly bancaire et quels sont ses avantages ?

La Dailly bancaire est une cession de créances regroupées sur un seul bordereau. Pour que la banque accepte cette opération, l’ensemble des débiteurs doit être solvables et donc les factures considérées sans risque. Comme pour l’escompte, la banque prélève une commission au moment du paiement de l’avance de trésorerie. La Dailly vous permet d’encaisser les factures cédées en 24 h et ne demande aucun justificatif, mais les frais peuvent être élevés et les impayés ne sont pas couverts.

 

Qu’est-ce que l’affacturage et quels sont ses avantages ?

L’affacturage est un service complet proposé par des sociétés spécialisées : elles prennent en charge les tâches administratives liées à votre facturation, dont le recouvrement, avancent les encaissements de vos factures et vous assurent contre les impayés. L’affacturage est fait pour vous si vous souhaitez confier la gestion de l’intégralité de votre poste clients.

 

Qu’est-ce que le financement de factures et quels sont ses avantages ?

Le financement de factures ressemble à l’affacturage, mais se montre plus souple et mieux adapté aux TPE comme la vôtre. Alors qu’une société d’affacturage prend en charge 100 % de vos factures, même celles qui ne représentent aucun risque, le financement de factures vous permet de choisir les factures B2B que vous souhaitez financer. Avec le financement de factures, vous obtenez vos avances de trésorerie en 48 h seulement et les frais sont fixes. C’est une solution simple et efficace pour optimiser la gestion de votre trésorerie.

Vendre ses factures B2B : comment ça marche ?

Dans cette infographie, découvrez comment vendre vos factures vous permet d’éviter les difficultés liées aux retards de paiement et au risque de factures impayées.

En savoir plus

Les autres modes de financement à court terme

Deux autres modes de financement peuvent vous aider à faire face à vos besoins en fonds de roulement :

  • La facilité de caisse est un découvert autorisé, mais elle concerne une somme bien définie et le délai ne doit pas dépasser quelques jours. Ce procédé est pratique lorsque vous attendez des encaissements imminents.
  • Le crédit de campagne est un financement à court terme pour les besoins saisonniers. C’est une facilité de caisse disponible pendant les périodes actives de votre entreprise, afin de renforcer votre trésorerie au moment où vous en avez le plus besoin.

 

2. Pourquoi utiliser un mode de financement court terme ?

Votre TPE a besoin d’une trésorerie solide pour pouvoir investir et se développer. Mais difficile de parvenir à un équilibre constant lorsque les retards de paiement et les factures impayées viennent frapper à votre porte régulièrement. Le financement de court terme apporte des liquidités rapidement et évite ainsi les défaillances de trésorerie.

 

Dans quelle situation utiliser les financements court terme ?

Lorsque votre BFR est trop élevé pour pouvoir être entièrement absorbé par votre trésorerie, vous avez besoin de trouver des financements à court terme.

 

Quand utiliser le financement de factures ?

Le financement de factures est idéal lorsqu’un besoin urgent de liquidités se fait sentir, pour le règlement des factures fournisseurs ou des salaires par exemple. Vous pouvez ainsi optimiser votre trésorerie sans avoir à vous soucier des délais de paiement de vos clients.

Cette solution de financement peut également vous servir de garantie face à des clients dont vous n’êtes pas encore sûr. Vos factures sont garanties à partir de 70 % en cas de défaut de paiement.

Enfin, si vous ne voulez plus gérer les relances clients, vous pouvez déléguer cette mission à une société de financement de factures. Cela vous fait gagner du temps au quotidien et aussi beaucoup de sérénité.

 

3. Comment choisir le bon financement court terme ?

Comment évaluer les besoins de financement de l’entreprise ?

Avant de lancer une demande de financement, vous devez évaluer vos besoins. Pour cela, faites la liste de vos dépenses à court terme, estimez les flux de trésorerie à venir et évaluez les risques financiers. Cela vous donnera une idée précise de la somme qui vous fait défaut.

 

Quels sont les conditions et frais associés à chaque mode de financement ?

Chaque solution de financement a un coût. Pour faire votre choix de manière éclairée, veillez à toujours consulter les frais prélevés et les taux d’intérêt. N’oubliez pas les frais cachés comme le taux de base appliqué ou les coûts additionnels issus des services associés.

Avant toute prise de décision, les tarifs des différents établissements bancaires et non bancaires doivent vous apparaître clairement. Prenez le temps de faire ce travail de recherche afin de comparer les offres à partir de données complètes.

 

4. Pourquoi opter pour le financement de factures ?

Grâce à sa souplesse et sa rapidité d’exécution, avec Cegid Invoice & Financing, le financement de factures clients est particulièrement adapté aux TPE :

  • Vous pouvez l’utiliser uniquement lorsque vous en avez besoin : il n’y a pas d’engagement sur l’année ni de contraintes de remboursement,
  • Vous obtenez une réponse immédiate, grâce à une analyse du risque réalisée via l’intelligence artificielle,
  • Vous recevez le paiement dans les 48 h sur le compte de votre entreprise, vous évitez les frais dus aux découverts bancaires non autorisés et aux retards de factures fournisseurs.

Les TPE sont rarement épargnées par les problèmes de trésorerie : la mise en place de financements court terme se montre donc indispensable. Optimisez votre efficacité commerciale et préservez les fonds propres de votre entreprise en optant pour des solutions de financement adaptées à votre structure et à vos besoins. Ne manquez plus jamais de liquidités et avancez sereinement sur le chemin du développement !

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