7 astuces pour faire face aux problèmes de trésorerie et à l’inflation

Sommaire

1. Suivez vos créances clients avec assiduité

2. Examinez vos délais de paiement

3. Faites une prévision de trésorerie

4. Contrôlez vos marges bénéficiaires

5. Demandez l’aide d’un expert-comptable

6. Réduisez les dépenses de votre société

7. Misez sur le financement de factures

1. Suivez vos créances clients avec assiduité

En période de crise et pour faire face à l’inflation, certaines tâches du quotidien de l’entrepreneur doivent être réalisées avec encore plus d’attention notamment la gestion de facturation :

• Facturez à temps avec des délais de paiement courts
• Vérifiez régulièrement vos paiements pour effectuer les relances nécessaires
• Envoyez des relevés de paiements à vos clients
• Suivez avec précision vos paiements fournisseurs

Pour vous aider dans cette tâche, n’hésitez pas à opter pour un logiciel de facturation. Il vous permet de savoir en permanence à quel stade en sont vos factures et programme des relances automatiques.

2. Examinez vos délais de paiement

En 2022, le retard de paiement moyen observé par les entreprises françaises était de 12 jours. 1 entreprise sur 3 reconnaît d’ailleurs payer ses fournisseurs plus tard que ce qu’elle accepterait de ses propres clients.

Octroyer des délais de paiement confortables c’est bien, mais ce choix ne doit pas mettre votre propre activité en difficulté, surtout en période d’inflation.

Quels sont les délais de paiement en vigueur en France ?

En France, le délai de paiement est fixé, par principe, au 30ème jour suivant la réception des marchandises ou l’exécution de la prestation. Mais ce délai peut aller au-delà des 30 jours, sans dépasser 60 jours à partir de la facturation (ou 45 jours fin de mois) s’il est précisé au contrat. Des pénalités de retard sont prononcées s’il y a non-respect de ces délais.

Réduire ses délais de paiement : est-ce une bonne solution ?

Même en période de crise, réduire ses délais de paiement abruptement n’est pas une solution car cela risque de dégrader la relation avec vos clients.

Il est préférable de réexaminer vos délais de paiement et mettre en place des actions engageantes.

• Récompenser un paiement anticipé en octroyant une réduction
• Au contraire : appliquer un intérêt sur les paiements en retard

3. Faites un plan de trésorerie

La clé du succès en période de crise est l’anticipation. La mise en place d’un plan de gestion de trésorerie efficace est essentielle pour maintenir une trésorerie saine et éviter les situations de crise.

Pourquoi faire un plan de trésorerie ?

Un plan de trésorerie (ou prévision de trésorerie) est un tableau qui vous permet de suivre l’équilibre financier de votre activité, et visualiser les fonds disponibles sur les 6, 12 ou 18 prochains mois.

La prévision de trésorerie inclut les recettes des ventes, les salaires, les matières premières, les loyers et tarifs, ainsi que les services publics.

Avec cette vision claire, vous savez quand stopper vos investissements et vos dépenses et vous pouvez déterminer si vous avez besoin d’une demande de prêt ou d’un financement.

Comment faire un plan de trésorerie ?

Pour faire un plan de trésorerie il vous faut construire un tableau qui comprend 3 parties : la liste des encaissements, celle des décaissements, et le calcul du solde de trésorerie.

Une fois ces éléments déterminés, vous venez les reporter mois par mois dans votre tableau pour avoir une vision à long terme.

4. Contrôlez vos marges bénéficiaires

Pour vous prémunir des conséquences de l’inflation, il est nécessaire de mieux contrôler vos coûts de revient pour protéger les marges bénéficiaires de votre entreprise.

Comment maximiser vos marges bénéficiaires ?

La marge commerciale fait partie des données financières indispensables à suivre tout au long de la vie de votre entreprise.

Si vous n’avez pas assez d’argent disponible sur vos comptes bancaires, c’est peut-être parce que votre chiffre d’affaires est trop faible et vos charges trop élevées.

Plusieurs techniques existent pour maximiser vos marges en temps de crise :

• Diminuez vos coûts d’achat : votre fournisseur vous propose-t-il les meilleurs prix du marché ?
• Optimisez votre gestion : utilisez-vous un logiciel de facturation ?
• Augmentez vos prix de vente : et si vos tarifs étaient trop bas ?

5. Demandez l’aide d’un expert-comptable

Même avec les yeux chaque matin sur les comptes, vous pouvez avoir du mal à anticiper les fluctuations de trésorerie.

Votre expert-comptable lui, a une vue d’ensemble du dossier. Il connaît les échéances fiscales et sociales des entreprises, la date de paiement des salaires et leur montant. Il connaît aussi l’état des créances clients et la saisonnalité éventuelle de l’activité. Il peut ainsi vous aider à anticiper pour prendre les bonnes décisions concernant les dépenses.

6. Réduisez les dépenses de votre société

Avoir des rentrées d’argent constantes est essentiel pour faire face à l’inflation et avoir une trésorerie saine mais il faut aussi réduire les dépenses de votre entreprise. Pour cela posez-vous les bonnes questions :

Face à l’inflation, il est intéressant de réexaminer vos dépenses afin de déterminer si vous pouvez réaliser des économies.

• Priorisez vos coûts fixes
• Analysez vos coûts variables pouvant être réduits
• Renégociez vos crédits

7. Misez sur le financement de factures

Le financement de factures est une méthode simple qui permet aux entreprises de vendre leurs factures BtoB et d’obtenir un paiement sous 48 heures. Cela permet à l’entreprise de bénéficier d’une avance de trésorerie rapidement sans attendre que les clients paient leurs factures.

Qu’est-ce que l’avance de trésorerie via le financement de factures ?

Le financement de factures  permet à l’entrepreneur, sur les factures BtoB émises de son choix, de se faire régler sous 48 heures¹, sans avoir à attendre leur échéance légale.

Une fois la facture acceptée, Cegid s’occupe du recouvrement auprès du client débiteur, et garantit le règlement à hauteur de 70 % en cas de défaut de paiement.

Comment optimiser sa trésorerie avec le financement de factures ?

En finançant vos factures vous disposez de liquidités sous 48 heures seulement.

Avec cette avance de trésorerie vous pouvez payer les salaires et les factures des fournisseurs, faire face à un coup dur ou investir sans crainte.

Autre avantage : vous gagnez un temps précieux au quotidien : plus de suivi de règlement, plus de relances. Vous pouvez vous concentrer davantage sur le développement de missions à forte valeur ajoutée.

Dans ce contexte inflationniste, la gestion de la trésorerie est au cœur des préoccupations.

Avec des solutions à court terme vous pouvez disposer de liquidités rapidement mais il faut aussi penser au long terme et passer en revue la gestion de sa trésorerie pour anticiper les mois à venir.

* sondage réalisé par BVA pour American Express, auprès de 501 dirigeants de TPE (entreprises de 0 à 9 salariés) françaises de tous secteurs (construction, industrie, commerce et services) en mars 2023.