Logiciel de Communication Bancaire ou Centrale de Paiement : savez-vous faire la différence ?

La Centrale de Paiement : un guichet unique pour vos transactions groupe

La centrale de paiement, souvent appelée « Payment Factory », a les mêmes caractéristiques de gestion et sécurisation de la communication bancaire et de vos moyens de paiements, mais cette dernière est centralisée. Elle est votre tour de contrôle, d’où partent tous les paiements de votre groupe avant de se diriger vers leurs destinations respectives. Cette entité centralisée prend en charge les paiements de toutes vos filiales, qu’ils soient domestiques ou internationaux, et les exécute en leur nom.

Elle harmonise les processus, optimise les coûts en éliminant les redondances et augmente la transparence de vos opérations financières. Vous réduisez ainsi les comptes bancaires éparpillés dans vos filiales et optimisez votre capital grâce à une visibilité globale de l’ensemble de vos flux de trésorerie.

1. Renforcer – encore plus – la sécurité des paiements

Le saviez-vous ? 64 % des entreprises françaises ont subi au moins une tentative de fraude en 2023, d’après l’étude réalisée par Trustpair, et les chiffres ne cessent de monter chaque année malgré les mises en garde en interne. En centralisant les paiements, le trésorier surveille mieux les transactions, détecte les activités suspectes et reçoit des alertes sur les lignes « anormales” avant de valider les paiements et ne subit pas un manque de vigilance de telle ou telle filiale.

2. Réduire les coûts

• Economies d’échelle : En regroupant tous les paiements en un seul endroit, une Payment Factory peut tirer parti des économies d’échelle, réduisant ainsi les coûts par transaction.
• Diminution des frais bancaires : En limitant le nombre de comptes bancaires et en consolidant les transactions, les entreprises peuvent réduire les frais bancaires associés à chaque compte et transaction.
• Réduction des erreurs : En automatisant et en centralisant les processus, les risques d’erreurs manuelles, qui peuvent être coûteuses, sont minimisés.
• Efficacité opérationnelle : Une Payment Factory élimine les tâches manuelles redondantes, libérant ainsi du temps pour des activités d’analyse et de décisions, à plus forte valeur ajoutée.

3. Améliorer la visibilité des flux de trésorerie

• Centralisation des informations : Toutes les transactions sont traitées en un seul endroit, offrant une vue globale des flux de trésorerie, pour une meilleure gestion et suivi.
• Prévision améliorée : Avec une meilleure visibilité des flux cash-in/cash-out, les entreprises améliorent la précision de leurs prévisions de trésorerie.
• Contrôle accru : Une Payment Factory suit les transactions en temps réel et détecte rapidement les anomalies. Vos transactions sont historisées et archivées pour les audits.

 Quel juste choix pour vous ?

La réponse n’est pas universelle ! Vous l’aurez compris, c’est une question de taille de votre entreprise et de votre périmètre. Le logiciel de communication bancaire convient parfaitement si vous n’avez pas à gérer trop de filiales et sera précieux pour assurer la fluidité et la sécurité des échanges avec vos banques. En revanche, la centrale de paiement devient une démarche stratégique pour les groupes à l’international qui veulent centraliser et rationaliser l’ensemble des paiements. 

Pour conclure

Gérer un grand nombre de transactions, de fichiers et de formats différents, de banques en Europe ou à l’international, se protéger de la fraude, tout en pilotant les liquidités ne rendent pas le quotidien du trésorier facile et serein. La responsabilité est lourde et l’automatisation vient à la fois le soulager de tâches manuelles mais aussi sécuriser l’ensemble du processus de paiement. 

Choisir une solution de communication bancaire, centralisée ou non, connectée avec votre outil de gestion de trésorerie quotidienne est l’idéal, ce qu’on appelle également TMS. Elle doit pouvoir aisément se connecter avec vos données de l’ERP et simplifier la collecte, l’analyse et la traçabilité de vos flux. Le Treasury Management System, enrichi de modules de prévisions de trésorerie vous assure de piloter votre BFR, de maitriser vos liquidités court terme et d’optimiser ainsi votre performance financière sur du plus long terme.