Entrepreneurs : les clés pour maîtriser votre trésorerie en 2021

Un an après le début de la crise sanitaire, les TPE semblent enfin sortir doucement la tête de l’eau. Le baromètre 2021 de Bpifrance1 paru en février montre que 55 % des dirigeants s’attendent à une stabilisation de leur trésorerie et pensent même investir dans l’année. Ils n’étaient que 41 % fin 2020. Si c’est une très bonne nouvelle, il ne faut pas oublier les TPE qui rencontrent encore de grosses difficultés : 16 % déclarent avoir du mal à financer l’exploitation courante. Ne le perdons pas de vue, les problèmes de trésorerie sont à l’origine de 25 % des faillites2. Alors, comment la maîtriser dans le contexte actuel et éviter le pire ? Quelles solutions concrètes adopter pour contrer les obstacles que vous rencontrez quotidiennement dans votre TPE ? Réponses dans cet article !

Quels sont les chiffres à surveiller pour maîtriser sa trésorerie ?

Pour commencer, faisons le point sur 2 chiffres à observer pour assurer la santé financière de votre entreprise.

Premièrement, les délais de paiement. D’un côté, vos clients mettent trop de temps à vous payer, parfois jusqu’à 60 jours. De l’autre, vos fournisseurs réclament leur dû de plus en plus tôt. Cette situation fragilise votre trésorerie. Que pouvez-vous faire pour l’améliorer ?

Déjà, vous pouvez envoyer vos factures à la fin de votre prestation. N’attendez pas la fin du mois pour tout éditer le même jour. Cette organisation est pratique, c’est vrai, mais elle retarde les paiements et votre trésorerie en subit les conséquences. Ensuite, posez-vous la question : votre fonds de roulement est-il suffisant ? Il doit vous permettre de payer vos fournisseurs, vos charges et vos salariés avant même de recevoir les paiements de vos clients. S’il est trop juste, vous risquez de vous retrouver dans le rouge à chaque nouvelle production. Votre expert-comptable peut vous aider à calculer exactement ce qu’il vous faut pour garder une trésorerie saine.

Ensuite, parlons gestion des stocks ! Lorsque vous achetez de la marchandise, vous immobilisez des liquidités. Votre trésorerie est donc directement impactée par la quantité de biens que vous stockez. Pour la protéger, veillez à gérer votre stock avec attention : commandez exactement ce qu’il vous faut, pas plus. Mais attention aussi à la rupture ! Pas facile de s’y retrouver…

Pour équilibrer au mieux votre stock, l’idéal est encore d’utiliser un outil de gestion qui centralise toutes vos références. Il vous alerte dès qu’un produit vient à manquer ou lorsqu’une référence ne s’écoule pas assez vite. Plus besoin de faire le point chaque semaine, votre outil travaille pour vous !

 

5 problèmes de trésorerie que vous pouvez facilement résoudre

Voici maintenant 5 situations dans lesquelles vous vous retrouvez peut-être régulièrement. Voyons comment vous pouvez vous en sortir et repartir sur de bonnes bases.

Problème de trésorerie n°1: « Je ne suis pas à jour dans mes finances et je ne m’en sors plus ! » 

Si vous n’êtes pas à jour dans votre comptabilité, vous n’avez aucune visibilité sur votre trésorerie, et dans ce cas, impossible de la piloter correctement. Vous devez donc absolument compléter votre tableau de flux de trésorerie avec les diverses rentrées et sorties d’argent, au fur et à mesure qu’elles arrivent.

Mais avez-vous vraiment besoin de le faire vous-même ? Aller sur les comptes bancaires de votre TPE, pointer tous les mouvements et les faire correspondre avec les opérations comptables, ça prend beaucoup de temps. Et soyons honnêtes, ce n’est pas la partie la plus amusante de votre activité. Sans compter le fait que le risque d’erreurs est réel !

Pour gagner en efficacité et optimiser votre situation financière, confiez cette tâche à un outil de gestion de trésorerie en ligne. En quelques secondes, il extrait les données issues de vos comptes bancaires, des factures sur les sites de vos fournisseurs, des scans de vos notes de frais, etc. Ensuite, il transforme ces informations en écritures comptables et les transmet directement à votre expert-comptable. Enfin, il vous présente les chiffres importants sur un tableau de bord afin d’en faciliter leur interprétation : évolution du CA, solde bancaire, encaissements et décaissements prévus, etc. En somme, un outil de gestion automatise toute votre comptabilité. Vous n’avez plus qu’à observer votre santé financière évoluer sur votre tableau de bord et bien sûr réagir à la moindre alerte.

Maitriser sa trésorerie avec un outil de gestion

 

Problème de trésorerie n°2 : « Je viens dhonorer ma commande, mais mon client me paye trop tard et jai besoin de cet argent rapidement !»

Si malgré vos précautions, votre trésorerie est mise à mal par des paiements tardifs, alors il est temps d’envisager une solution externe. L’affacturage ou factoring vous permet de vous décharger de toutes les tâches liées au recouvrement de vos factures en les confiant à une société spécialisée. Fini les relances qui vous coûtent du temps et de l’énergie !

L’affacturage vous permet également d’être payé plus rapidement. L’affactureur vous règle vos factures de manière anticipée et se charge par la suite de récupérer l’argent auprès de vos clients. Cette solution réduit la pression sur le fonds de roulement et préserve donc votre trésorerie.

Maitriser sa trésorerie avec l’affacturage

Problème de trésorerie n°3 : « Malgré plusieurs relances, mon client ne me règle pas, je ne peux pas me permettre de perdre cet argent ! »

Être payé en retard déséquilibre votre trésorerie. Ne pas être payé du tout la met rapidement en danger. Car vos fournisseurs, eux, ne vous feront pas de cadeau ! Si vous avez le moindre doute sur le sérieux ou la solvabilité d’un de vos clients, n’hésitez pas une seconde : prenez une assurance facture. Le fonctionnement de cette solution est assez simple. Vous assurez votre facture auprès d’une société d’assurance au moment de l’émettre, et si votre client ne la règle pas, l’assureur le fait à sa place. En procédant ainsi, vous gardez une trésorerie équilibrée et vous protégez votre entreprise de la faillite, quoi qu’il arrive.

Maitriser sa trésorerie avec l’assurance facture

Problème de trésorerie n°4 : « J’ai besoin dun prêt, mais je ne sais pas à qui m’adresser !»

Si vous estimez que vos liquidités sont insuffisantes pour payer les charges auxquelles votre entreprise est exposée, alors il est temps de contracter un crédit de trésorerie. Ce financement de court terme vous permet de faire face à des délais de règlement particulièrement long ou à des imprévus, comme une machine à remplacer par exemple. Vous pouvez également emprunter sur le long terme pour investir dans la communication, dans l’achat d’équipement ou pour développer les capacités de production de votre TPE. Quels que soient vos besoins, vous pouvez demander conseil à votre expert-comptable. Il pourra vous apporter des conseils pertinents, parfaitement adaptés à votre situation.

Maitriser sa trésorerie avec un crédit de trésorerie

Problème de trésorerie5 : « Mon client ma passé commande, mais je nai pas assez de fonds pour mapprovisionner en marchandises ! »

Cette situation est certainement l’une des plus frustrantes. Vous avez des clients qui ne demandent qu’à travailler avec vous et vous êtes dans l’impossibilité de les contenter. Rassurez-vous, vous n’êtes pas seul dans ce cas. Le manque de trésorerie empêche beaucoup de TPE d’accepter les commandes qu’on leur passe.

Mais des solutions existent ! Par exemple, vous pouvez utiliser la plateforme web Redfox Finance qui achète la marchandise dont vous avez besoin, à partir du moment où vous avez émis un bon de commande. Ce service vous fait aussi gagner du temps en prenant en charge les opérations de transport, de dédouanement et de gestion des taxes.

Maitriser sa trésorerie avec un intermédiaire pour l’approvisionnement

Pour assurer la santé financière de votre TPE, de nombreux moyens s’offrent à vous. D’un côté, vous avez les prestataires qui vous proposent des solutions pour vous faire payer. De l’autre, vous avez des outils en ligne comme Cegid Gérer Ma Boite, qui vous permettent de maîtriser tous les aspects de la gestion de votre entreprise sans pour autant être expert en comptabilité. Simplifiez-vous la vie en automatisant toutes les opérations chronophages qui ne génèrent aucun chiffre d’affaires.

 

 

  1. Baromètre Bpifrance Le Lab et Rexecode
  2. Étude IPSOS pour American Express auprès de plus de 300 chefs d’entreprises PME et ETI


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