DSP2 : comment cette directive européenne révolutionne les interactions avec votre banque ?

Sommaire

1. DSP2 : de quoi s’agit-il ?

2. DSP2 : quels impacts sur vos transactions financières ?

3. DSP2 : les banques sont encore réservées

1. DSP2 : de quoi s’agit-il ?

La DSP2, ou Directive sur les Services de Paiement 2, est une régulation européenne qui simplifie et sécurise les transactions financières des consommateurs et des entreprises.  

En favorisant la concurrence et l’innovation, l’Union Européenne a permis un impact significatif sur les relations entre les clients et leurs banques tout en sécurisant les transactions électroniques.  

2. DSP2 : quels impacts sur vos transactions financières ?

Avantage n°1 : Une authentification renforcée

Sans doute l’aspect de la DSP2 le plus connu, voire, malheureusement, le seul. La directive européenne a en effet introduit des exigences d’authentification renforcée pour les transactions en ligne, garantissant une meilleure sécurité pour les consommateurs et les entreprises.  

De manière générale, cette authentification renforcée prend la forme d’une double authentification lors des transactions en ligne, dans la majorité des cas à l’aide de votre téléphone portable.  

Bien qu’important, cet aspect de la DSP2 est pourtant loin d’être le seul.  

Avantage n°2 : Simplifier l’accès aux crédits 

Entre téléchargements interminables de relevés bancaires PDF, demandes payantes de duplicata, et envois risqués par mail ; accéder à ses informations bancaires est devenu un réel parcours du combattant.  

Ici encore, la DSP2 intervient en simplifiant l’accès aux informations bancaires en permettant à des acteurs autorisés d’y accéder en temps réel. 

En d’autres termes, il devient possible d’autoriser le tiers auprès duquel vous souhaitez souscrire un financement, d’accéder à un flux de données bancaires fiable et catégorisé.  

Ce tiers peut alors procéder à une analyse automatique de ces données pour décider du sort de votre dossier. Cela peut sembler anecdotique, mais représente pourtant un véritable progrès pour les personnes sans revenus réguliers.  

Avantage n°3 : Réduire les délais d’encaissements 

La DSP2 rend les transactions quotidiennes plus sécurisées mais aussi plus rapides. Les factures inter-entreprises (B2B), notamment, pourraient être réglées plus rapidement par l’insertion de liens de paiement par virement.  

En un clic, et après une authentification biométrique sur votre téléphone, l’ordre de paiement pourra être donné.  

En rendant les virements instantanés, la DSP2 fluidifie les transactions et remet en question nos habitudes.  

Par exemple, au lieu de régler vos repas par carte bancaire, il est désormais possible de scanner un QR code sur le ticket et autoriser le paiement depuis votre téléphone. 

Avantage n°4 : Simplifier les paiements 

Cette fluidification des transactions profite aussi à la gestion des TPE. La DSP2 ouvre la voie à des possibilités de paiements plus souples et plus automatisées :   

• Plus souples car elle permet de programmer des virements, de les fractionner, ou d’en réaliser plusieurs en même temps.  

• Plus automatisées, car il devient possible de prévoir un paiement directement depuis son logiciel de gestion.  

Avantage n°5 : Analyser automatiquement vos flux bancaires 

Les normes prévues par la directive DSP2 permettent une catégorisation automatique et une analyse fine des flux bancaires.  

À titre d’exemple, Bridge, pionnier de ce secteur, affiche un taux d’analyse de 98 % des transactions qu’il traite dans 126 sous-catégories. Le tout en étant compatible avec 99 % des banques en Europe.  

Les entreprises qui utilisent ce type de services disposent donc d’une vision globale et exhaustive de leurs finances, d’un premier niveau d’analyse, et surtout de la matière pour en réaliser de plus poussées.  

Les solutions comptables sont dorénavant connectées aux comptes bancaires pour récupérer les soldes et les transactions automatiquement et en quasi-temps réel.  

Avantage supplémentaire ; cette analyse permet donc de rapprocher automatiquement les factures de ventes ou d’achat du mouvement bancaire associé.  

3. DSP2 : les banques sont encore réservées 

Malgré les nombreux avantages de la DSP2 pour les TPE, les banques restent réticentes à son adoption.  

On peut le comprendre, cette directive remet tout simplement en question leur monopole sur les données et peut potentiellement menacer leurs sources de revenus liées aux cartes bancaires. 

Après la DSP2, la DSP3 ?

C’est pourquoi l’Union Européenne travaille sur la prochaine directive, visant notamment à renforcer l’ouverture des données aux autres acteurs du marché, tout en empêchant les pratiques abusives, telles que la facturation excessive pour les virements instantanés. 

Si le changement effraie, tous les établissements bancaires ne partagent pas les mêmes craintes, et certains font le choix d’embrasser le changement plutôt que de s’y opposer.  

DSP2 : un enjeu de souveraineté européenne ? 

Au-delà des gains pour les entreprises et les particuliers, cette réglementation européenne répond à un objectif stratégique pour l’Union Européenne. L’actualité le démontre : la dépendance aux acteurs américains privés peut avoir des conséquences. En fluidifiant les paiements de compte à compte, on peut se passer des réseaux de carte bancaire.  

Bien sûr, le chemin est encore long et seules les transactions au sein de l’Union Européenne sont concernées. Toutefois, la DSP2 et la future DSP3 ouvrent un nouvel horizon pour les TPE en Europe, en simplifiant les encaissements et les paiements, tout en renforçant la sécurité des transactions.  

Davantage d’interopérabilité, de sécurité et d’instantanéité : voilà l’avenir du paiement en Europe.  

Vous voulez en savoir plus sur l’actu des entrepreneurs ? 

Suivez Grégory Desmot sur LinkedIn.