Besoin de trésorerie rapidement : le guide pratique pour trouver des financements

Sommaire

1. Besoin de trésorerie rapidement : le projet RSE

2. Besoin de trésorerie rapidement : le projet de recherche et développement

3. Besoin de trésorerie rapidement : le projet d’export

4. Besoin de trésorerie rapidement : lancer un nouveau produit et créer une communauté

5. Besoin de trésorerie rapide ? Il n’y a pas que le financement bancaire dans la vie !

1. Besoin de trésorerie rapidement : le projet RSE

Des entreprises aux projets de plus en plus engagés

La réduction de l’empreinte carbone est une préoccupation grandissante de la société dans son ensemble, et donc des entreprises. Plusieurs raisons à cela : une prise de conscience bien sûr, mais aussi une réponse aux exigences grandissantes des consommateurs et des investisseurs en matière d’engagement écologique, et l’anticipation de régulations toujours plus strictes.

Quels modes de financement pour un projet RSE ?

Que ce soit pour améliorer l’efficacité énergétique des locaux, développer des filières durables, ou créer un produit qui contribue à la décarbonation, les TPE sont de plus en plus nombreuses à s’engager dans cette voie. Plusieurs dispositifs de financement sont à leur disposition en cas de besoin de trésorerie urgent :

• l’emprunt auprès de financeurs privés : la plupart des établissements bancaires du marché proposent des « prêts verts » pour financer des dépenses liées à la transition écologique des entreprises. D’autres vont plus loin encore, proposant des bonus de taux lorsque l’entreprise fait état d’un engagement RSE (voir notamment les posts d’Antoine Msika, de Shine, sur ce sujet) ;
• l’emprunt auprès de financeurs publics : Bpifrance, notamment propose des prêts sans garantie pour les TPE, comme le Prêt action climat ;
• les subventions : l’ADEME propose des subventions au service de la décarbonation, qu’il s’agisse d’améliorer l’efficacité énergétique des locaux ou de revoir les cycles de production par exemple ; qu’il s’agisse d’améliorer l’efficacité énergétique des locaux ou de revoir les cycles de production par exemple ;
• le soutien d’acteurs privés, et notamment de fondations, comme Entreprendre&+, qui soutiennent des projets à impact sociétal ou environnemental positif ;
• des avantages fiscaux : les entreprises qui réalisent certains travaux de rénovation énergétique d’un bâtiment peuvent ainsi bénéficier d’un crédit d’impôt pour les dépenses qu’elles ont engagées.

2. Besoin de trésorerie rapidement : le projet de recherche et développement

Qui est concerné par ce financement ?

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les dépenses de recherche et développement ne sont pas l’apanage des grandes entreprises ! De nombreuses TPE travaillent sur le développement d’un nouveau produit, d’un nouveau service, ou d’un nouveau mode de production. La recherche n’est pas non plus réservée aux secteurs de haute technologie, de biochimie ou d’intelligence artificielle.

Un palmarès encourageant

Pour preuve ; le palmarès des trophées INPI de ces dernières années, qui récompense les entreprises les plus innovantes. Citons par exemple Chargepoly, qui propose des stations de recharge intelligentes pour véhicules électriques, ou Gravipack qui a imaginé des sacs à dos permettant d’alléger de 92 % la charge sur les épaules.

Besoin de trésorerie rapidement : comment financer un projet innovant ?

Les TPE hésitent pourtant à se lancer dans des projets de recherche et de développement, voire d’innovation. Entre coûts élevés et incertitude du retour sur investissement ; sécuriser son financement d’entreprise est un enjeu majeur pour stimuler l’innovation des TPE. Notamment lorsque ces projets requièrent un besoin de trésorerie rapidement . Pour cela, elles peuvent s’appuyer sur :

• le crédit impôt recherche : sans doute le dispositif le plus connu. Il permet de financer 30 % des dépenses de recherche et développement par année civile. Toutefois, il peut s’avérer complexe à mettre en place et restrictif dans ses conditions d’application (cf : cet article d’Aurélien Barrière)
• le crédit impôt innovation : le plus récent, est réservé aux plus petites entreprises. Il permet de bénéficier d’un avantage fiscal remboursable égal à 20 % des dépenses nécessaires à la conception de prototypes ou d’installations pilotes de produits nouveaux (cf : cet article de Myriagone Conseil)
• les aides régionales : comme Innov’Up, en Île de France. Souvent moins visibles, il ne faut pourtant pas les négliger !
• la Bourse French Tech, proposée par Bpifrance, qui apporte jusqu’à 90 000€ de subvention pour financer les premières dépenses d’une start-up, mais aussi le prêt innovation sans garantie, proposé par ce même établissement public ; proposée par Bpifrance, qui apporte jusqu’à 90 000€ de subvention pour financer les premières dépenses d’une start-up, mais aussi le prêt innovation sans garantie, proposé par ce même établissement public ;
• les concours qui encouragent l’innovation dans des zones géographiques spécifiques, ou auprès de publics ciblés : comme le concours Pépite, qui accompagne les projets portés notamment par les jeunes diplômés.

3. Besoin de trésorerie rapidement : le projet d’export

Aller à l’international est toujours un pari pour les entreprises désireuses d’accroître leur croissance et de diversifier leur activité. Exporter, c’est accéder à un plus grand nombre de clients potentiels bien sûr, réduire sa dépendance à l’égard du marché domestique, ou découvrir de nouvelles tendances.

Financement de projets d’exports : qui est concerné ?

Lorsqu’elles décident de se lancer, les TPE prennent des risques supplémentaires. Elles ont souvent moins de moyens pour explorer le marché local, et moins d’occasions de se rendre sur place pour trouver des partenaires et sécuriser leur réseau de distribution. La complexité juridique et la barrière de la langue sont aussi plus difficilement franchissables en l’absence de ressources internes dédiées. La gestion du risque crédit, mais aussi du taux de change, ajoutent un aléa économique à ces difficultés.

Quels modes de financement pour un projet d’export ?

Pourtant, plusieurs dispositifs de financement existent :

• le Prêt Croissance International par Bpifrance : pour bénéficier de 30 000 € à 5 000 000 € de prêt, sans garantie, afin de financer la croissance à l’international ;
• l’assurance prospection à l’international par Bpifrance : pour bénéficier du soutien financier (jusqu’à 65 % des frais) et d’une assurance contre la perte subie en cas d’échec commercial ; (jusqu’à 65 % des frais) et d’une assurance contre la perte subie en cas d’échec commercial ;
• l’assurance-crédit, qui permet notamment de couvrir le risque de non-paiement et d’interruption de contrats commerciaux ;
• le crédit export, destiné à financer un contrat d’exportation, et par lequel une banque donne un mandat irrévocable aux banques de verser les fonds au fournisseur et à lui seul, offrant ainsi une sécurité de paiement importante.

4. Besoin de trésorerie rapidement : lancer un nouveau produit et créer une communauté

Qui est concerné par ce financement ?

C’est une évolution majeure du marketing de ces dernières années. Vendre un produit ne suffit plus, il faut désormais constituer des communautés. Les réseaux sociaux en particulier, ont démultiplié ce phénomène, et généralisé le « marketing d’influence ». Contrairement à ce que l’on pourrait penser, ce phénomène ne concerne pas que les grandes marques de luxe aux moyens quasi illimités !

Dans les TPE, le recours au crowdfunding, ou financement participatif, peut s’avérer particulièrement intéressant. Comment ?

Quels modes de financement pour le lancement d’un produit ?

De nombreuses plateformes en ligne permettent de lancer ce type de financement en quelques clics. Il convient toutefois de distinguer :

• le crowdfunding, qui prend la forme de dons avec des contreparties fixées par l’entreprise (comme dans mon exemple de l’artisan boulanger)
• le crowdlending, qui prend la forme d’un prêt, avec une date d’échéance et un taux d’intérêt ;
• le crowd equity, dans lequel les « donateurs » obtiennent une part du capital et deviennent donc associés.

5. Besoin de trésorerie rapide ? Il n’y a pas que le financement bancaire dans la vie !

Le tour des solutions de financement disponibles sur le marché peut être long ! Quels que soient votre chiffre d’affaires, le montant dont vous avez besoin, ou votre secteur d’activité, il est toujours possible de trouver des solutions adaptées à vos projets et à votre besoin de trésorerie rapidement ! Bien sûr, un important travail de communication reste à faire pour mettre en relation les TPE avec cette offre de financement, et l’ensemble des partenaires de l’entreprise, experts-comptables, banquiers, éditeurs, ont un rôle à jouer.

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