Besoin de trésorerie urgent pour votre entreprise : avez-vous pensé à l’affacturage ?

Sommaire : 

1. L’affacturage qu’est-ce que c’est ?

2. Comment fonctionne l’affacturage ?

3. Le financement de factures : une alternative à l’affacturage en cas de besoin de trésorerie urgent

1. L’affacturage qu’est-ce que c’est ?

L’affacturage est une solution de financement qui permet de protéger les entreprises des impayés en cédant une partie ou l’intégralité des créances clients à une société tierce spécialisée dans ce domaine.

Quand utiliser l’affacturage ?

Vous pouvez avoir recours à un contrat d’affacturage dans ces 3 situations :

• Vous travaillez avec un client auquel vous ne faites pas encore confiance ;

• Vos clients vous imposent de longs délais de paiement ;
• Le risque de trésorerie négative est réel.

Qui peut utiliser l’affacturage ?

L’affacturage s’adresse aux grandes sociétés comme aux petites entreprises, dans le cadre d’activités B2B. Seule condition : les factures émises doivent être certaines, liquides et exigibles.

Affacturage ou factoring : quelles différences ?

L’affacturage et le factoring sont deux termes équivalents. Il n’y a aucune différence entre les deux.

2. Comment fonctionne l’affacturage ?

L’affacturage permet de protéger votre entreprise des risques d’impayés selon un fonctionnement simple :

• Vous passez un contrat avec une société d’affacturage ou factor ;
• Celle-ci vérifie la solvabilité de votre poste client et donne ou non son accord ;
• Vous lui transmettez vos factures dès leur émission ;
• Votre factor vous avance 90 % du montant TTC ;
• Il se charge ensuite d’effectuer le recouvrement des créances auprès de votre clientèle.

Quel est le coût de l’affacturage ?

Financer vos factures à court terme grâce à un factor vous coûtera entre 1 et 3 % du montant total TTC des créances clients que vous cédez. Dans ce tarif sont compris les commissions de financement et d’affacturage ainsi que les frais annexes.

Comment comptabiliser l’affacturage ?

Niveau comptabilité, la cession de vos factures implique de créditer le compte client en contrepartie et de débiter les comptes suivants :

• 6225 « Rémunération d’affacturage » du montant HT des commissions d’affacturage prélevées ;
• 44 566 « TVA déductible » du montant de la TVA appliquée sur les commissions d’affacturage ;
• 467 « sociétés d’affacturage » ou le sous-compte dédié au partenaire du montant qui doit être payé à l’entreprise.

Une fois le paiement réglé, vous devez le comptabiliser en :

• Débitant le compte 5129 « Banque » du montant de facture ;

Créditant en contrepartie le compte 467 « société d’affacturage ». Le montant est égal à celui de la facture moins les commissions déduites et le montant de la garantie retenue.²

3. Le financement de factures : une alternative à l’affacturage en cas de besoin de trésorerie urgent

Des solutions de financement plus adaptées aux TPE existent ! Vous connaissez maintenant l’affacturage mais avez-vous entendu parler du financement de factures B2B ? Zoom sur cette alternative intéressante en cas de besoin de trésorerie urgent.

Pourquoi privilégier le financement de factures à l’affacturage ?

Contrairement au financement de factures, l’affacturage présente de nombreux inconvénients :

• Le financement est incomplet lorsque le montant est élevé ;
• Les frais sont importants ;
• Le contrat d’affacturage exige un engagement annuel ;
• Les processus manquent de souplesse ;

Pour résumer, l’affacturage est une solution intéressante pour les grandes entreprises, mais peu adaptée aux petites.

Le financement de factures est une alternative qui montre beaucoup d’avantages en cas de besoin de trésorerie urgent :

• Le nombre de factures à financer est ajustable ;
• Aucune contrainte de montant pour les factures, de garantie ou de chiffre d’affaires minimum ;
• Pas besoin de souscrire à un abonnement ;
• Aucuns frais de dossier ou d’enregistrement ;
• L’avance de trésorerie est réglée en 48 h une fois la facture confirmée par le client ;
• La demande s’effectue rapidement en ligne.

Financement de factures : comment ça fonctionne ?

Le financement de factures est la solution idéale pour les TPE se trouvant face à un besoin de trésorerie urgent ou souhaitant améliorer leur trésorerie sur le long terme. Vos factures sont encaissées très rapidement après leur émission, ce qui vous aide à optimiser votre trésorerie tout au long de l’année.

Son fonctionnement ressemble à celui de l’affacturage, mais se montre beaucoup plus souple : vous n’avez pas besoin de passer de contrat annuel et vous pouvez financer une seule facture à la fois comme l’intégralité de votre poste client.

Quand utiliser le financement de factures ?

Le financement de factures peut s’utiliser dans les mêmes cas que l’affacturage :

• Pour les longs délais de paiement ;
• Pour assurer les contrats avec les nouveaux clients ;
• Pour répondre à un besoin urgent de liquidités.

Qui peut utiliser le financement de factures ?

Le financement de factures B2B s’adresse à toutes les entreprises, peu importe leur taille ou leur activité, qu’elles aient des problèmes de trésorerie ou non.

Quel est le coût du financement de factures ?

Avec Cegid, vous payez 3,95 % du montant total TTC de la facture. Cela comprend la commission de financement, l’assurance-crédit et le recouvrement des créances clients. 

Le financement de factures vous permet d’obtenir l’avance de trésorerie dont vous avez besoin pour maintenir une bonne santé financière. Choisissez les factures qui représentent le plus de risques pour vous et percevez le règlement en seulement 48 h. Vous renforcez simplement et rapidement votre trésorerie sans mettre à mal vos relations avec vos clients. L’avance de trésorerie via le financement de factures est disponible dans le logiciel de facturation Cegid Devis Factures.