TPE & Auto-entrepreneurs

Les outils pour se faire payer (5/5) : l’avance sur facture

16 Mar 2020

Votre entreprise fait-elle régulièrement face à des impayés ? L'avance sur facture, également appelée escompte, est une opération de crédit à court terme permettant d'encaisser rapidement les factures en cédant celles-ci à un établissement spécialisé. Une variante, l'escompte commercial, consiste à proposer une remise à votre client en échange d'un paiement comptant immédiat de sa facture. Cette solution préventive diminue vos chances d'avoir à gérer des impayés et vous permet de rester autonome dans la gestion de votre trésorerie.

L’avance sur facture : qu’est-ce que c’est ?

Vous ne pouvez pas vous permettre d’attendre 60 jours pour toucher le montant de vos factures ? L’avance sur facture est relativement similaire à l’affacturage. Il s’agit d’un crédit de trésorerie proposé par les établissements bancaires ou les sociétés spécialisées dans le recouvrement des créances professionnelles.

Le principe est simple : vous cédez votre facture en échange d’une avance de trésorerie. Ainsi, vous gagnez 60 jours et dites adieu aux longs délais de paiement. Ce système très répandu dans les pays anglo-saxons est encore peu connu en France. Pourtant, il peut résoudre vos problèmes de trésorerie de manière rapide et efficace. 

Contrairement à l’affacturage, vous n’êtes pas obligé de céder l’intégralité de votre poste clients. L’avance sur facture s’applique aux factures de votre choix. Cette solution de financement à court terme est donc plus souple.

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Et concrètement, comment ça marche ?

L’avance sur facture se déroule en plusieurs étapes :

  • Vous effectuez une demande de rachat de facture auprès d’une société spécialisée. 
  • La société en question procède à une analyse des ventes et des performances de votre entreprise pour vous proposer une offre de rachat adaptée à votre situation.
  • Une fois la demande de rachat de factures approuvée, vous recevez en 24 heures l’argent correspondant au total du montant de celles-ci.
  • La société d’escompte se charge du traitement et du recouvrement. 

Le fait de déléguer ces tâches vous permet de vous concentrer sur ce que vous savez le mieux faire : votre cœur de métier. 

Vous vous demandez certainement combien coûte l’avance sur facture ? Le montant à débourser pour bénéficier de ce type de crédit varie en fonction du montant de l’escompte, mais aussi sa durée. De manière générale, vous devrez payer entre 1 et 3,5 % du montant de crédit à court terme. Vous pouvez négocier le taux de crédit directement avec votre banque. Si vous ne voulez pas consacrer de temps à cette tâche, vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier spécialisé.

Pourquoi opter pour l’avance sur facture ?

Avec une trésorerie manquant parfois de stabilité, les TPE ont souvent du mal à supporter l’accumulation de créances ayant dépassé la date d’échéance. Selon le Baromètre des Pratiques de Paiement en Europe de l’Ouest 2018, les retards concernent presque une facture sur deux1. Il est donc indispensable pour l’équilibre financier de votre entreprise de trouver un moyen de financement adaptée à sa situation.

L’avance sur facture est une solution simple et rapide à mettre en place, entièrement en ligne. Vous pouvez contrôler l’intégralité des opérations depuis votre ordinateur. Autre avantage non négligeable : elle vous offre la possibilité d’obtenir des liquidités en quelques jours et ainsi d’augmenter le flux de votre trésorerie. En conséquence, vous favorisez les opportunités d’investissement dans la croissance de votre entreprise. 

Le coût de l’escompte est relativement faible. Il se situe entre ceux de la garantie de facture et de l’affacturage. Cette solution de financement est donc adaptée à toutes les entreprises, et à toutes les factures, même celles dont le montant est peu élevé.

Très souple, l’avance sur facture vous permet de stabiliser votre trésorerie en ligne, en quelques clics, sans pour autant céder la gestion de votre poste clients. Vous pouvez si vous le souhaitez continuer à entretenir vos relations commerciales avec vos débiteurs. Si vous préférez déléguer le recouvrement de vos créances, adressez-vous plutôt à des sociétés spécialisées pour procéder à la cession de vos factures. En effet, les banques proposent uniquement le service de crédit et ne se chargent généralement pas de récupérer le montant de vos factures auprès de vos clients. N’oubliez pas que l’avance sur facture n’est pas une assurance. Vous devrez rembourser votre crédit même si celles-ci restent impayés. 

Parmi toutes les solutions de financement existantes, l’avance sur facture est celle à privilégier lorsque vous avez un besoin urgent de liquidités. Très souple, cette solution ne présente aucune contrainte de volume ni de durée. Elle vous permet également de vous décharger des tâches de recouvrement des créances. L’escompte est parfait pour accélérer l’optimisation de votre trésorerie mais aussi pour mieux maîtriser les financements et le pilotage des risques de votre entreprise. En optant pour cette solution, vous pouvez dégager du temps pour développer sereinement votre entreprise et consacrer vos week-ends à autre chose que la gestion de vos créances, sources de stress et de frustration. 

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