TPE & Auto-entrepreneurs

Les outils pour se faire payer (1/5) : l’assurance facture

3 Mar 2020

Chaque année, près de 50 % des factures en B2B sont payées en retard1. Cette situation met à mal la trésorerie de nombreuses entreprises, notamment celle des TPE qui doivent gérer tant bien que mal un équilibre financier souvent fragile. Leurs dirigeants passent un nombre trop important d’heures, chaque année, à courir après les impayés. Les conséquences de ce phénomène provoquent des dommages sur leur santé : stress, insomnie, burn-out... Dans cet article, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance facture pour diriger votre entreprise sereinement.

L’assurance facture : de quoi s’agit-il ?

L’assurance facture est une assurance que vous souscrivez auprès d’une entreprise spécialisée. Cela vous permet de recouvrer vos factures quoi qu’il advienne et d’être plus serein dans la gestion de votre entreprise. 

Cette solution vous garantit une protection efficace en cas de défaillance de la part de vos clients. La société d’assurance à laquelle vous faites appel se charge du recouvrement des créances et vous pouvez donc lancer vos projets de développement sereinement, sans avoir peur de vous retrouver dans l’impasse à cause d’un manque de liquidité. 
Vous gagnez un temps précieux que vous pouvez investir dans la création de nouveaux produits ou services, dans l’amélioration de vos processus, mais aussi dans la conversion de vos prospects. Bref, vous pouvez vous concentrer sur votre cœur de métier !

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Et concrètement, comment ça fonctionne ?

Le fonctionnement de l’assurance facture est proche de celui d’une assurance classique. Votre souscription à l’assurance doit être effectuée entre l’émission de la facture et sa date d’échéance. Si la facture assurée n’est pas payée 45 jours après sa date d’échéance, vous en informez l’assureur.

À partir de ce moment, la société d’assurance prend en charge la suite des opérations. Dans un premier temps, elle s’occupe du recouvrement de la créance en votre nom. Cela vous décharge d’une tâche ingrate, pouvant créer beaucoup de tensions entre votre client et votre entreprise. 

Si elle ne parvient pas à récupérer la dette, l’assurance est activée : l’assureur vous indemnise et vous récupérez le montant couvert, soit 90 % du montant de la facture hors taxe. 

Pourquoi opter pour l’assurance de vos factures ?

Selon la Banque de France, près de 40 PME font faillite chaque jour à cause des retards de paiement 2 . Comme le dit l’adage : “il vaut mieux prévenir que guérir” et souscrire à une assurance à la facture vous garantit de toujours obtenir votre paiement, quelle que soit la situation financière de votre débiteur. Vous vous protégez du risque d’être confronté à une créance irrécouvrable.  

Comme beaucoup de TPE, vous avez peut-être un ou deux clients principaux qui génèrent la plus grande partie de votre CA. Et plutôt que d’en perdre un et de mettre à mal l’équilibre financier de votre entreprise sur le long terme, vous préférez parfois renoncer à une facture impayée pour conserver de bons rapports avec votre client. Grâce à l’assurance de vos factures, vous préservez la relation que vous entretenez avec vos clients, tout en vous protégeant contre les impayés.

De même, vous ne souhaitez pas recourir à une entreprise tierce pour gérer le recouvrement de vos créances pour ne pas créer de tension entre vous et votre clientèle. L’assurance à la facture règle tous ces problèmes en évitant l’intervention d’un huissier ou de la justice. Vous récupérez votre dû tout en préservant vos relations commerciales. 

Autre point important, l’assurance facture est extrêmement simple à mettre en place : certaines solutions de facturation ou de gestion, comme Cegid Devis Factures ou Cegid Gestion Commerciale, proposent déjà ce type de services. En quelques clics, vous vous assurez une protection flexible, rentable et accessible. Toutes les démarches s’effectuent rapidement depuis votre logiciel de facturation.

Contrairement à ce que l’on a l’habitude d’entendre, ce type de service est accessible à tous les types de société, grands groupes comme TPE. Le coût abordable et les procédures simples en font une solution adaptée à votre entreprise.

L’assurance de vos factures propose donc une protection complète face aux retards de paiement et aux impayés. Elle vous décharge de la lourde responsabilité du recouvrement de vos créances. Cette tâche anxiogène et chronophage empiète sur le temps de gestion globale de votre entreprise.  Enfin, grâce à l’assurance facture, vous bénéficiez d’un meilleur pilotage des risques, du financement et du développement de votre entreprise

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1 Atradius
2 Source : Banque de France

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