TPE & Auto-entrepreneurs

Les outils pour se faire payer (4/5) : l’affacturage

11 Mar 2020

Avez-vous déjà été confronté à une facture impayée ou à un retard de paiement mettant en danger votre trésorerie ? Comme beaucoup de dirigeants, vous entretenez probablement quelques préjugés sur l'affacturage : « C'est un service équivalent à l'assurance-crédit », « Ça ne fait pas gagner de temps », ou encore « Cela nuit à mes relations client ». Souvent non fondées, ces idées préconçues vous font peut-être passer à côté d'une prestation pourtant efficace et accessible financièrement. Vous voulez en savoir plus sur la solution d'affacturage ? Suivez le guide !

L’affacturage : de quoi s’agit-il ?

On estime que 25 % des entreprises qui ferment leurs portes définitivement le font à cause de problèmes d’impayés1 Pour ne pas vous retrouver dans cette situation malheureuse, vous devez mettre en place un système efficace et fiable vous permettant de sécuriser votre trésorerie. Selon une étude de l’ASF, l’affacturage est la solution qui a été choisie pour 320 milliards de créances en 20182. Mais selon la Banque de France, seulement 33 % d’entre elles concernent des PME et 11,9 % des TPE3.
L’affacturage ou factoring en anglais est une solution de financement à court terme qui prend en charge le recouvrement des créances de vos clients. Vous déléguez donc en totalité les tâches pénibles et chronophages liées à la facturation : plus de relances, de pointage de factures en retard… Vous pouvez vous concentrer sur votre cœur de métier.

Un contrat d’affacturage permet de sécuriser et financer votre poste clients. La société de crédit spécialisée appelée affactureur ou encore factor paie de manière anticipée toutes les factures que vous émettez.

Cette solution peut être utilisée à chaque stade du développement de votre entreprise. Vous venez de lancer votre entreprise et votre trésorerie est encore fragile ? Il peut être prudent d’envisager l’affacturage avant que la situation ne se présente et dégrade votre trésorerie. Même après un certain nombre d’années d’exercice, vous pouvez traverser une faiblesse financière temporaire. L’affacturage permet alors de redresser votre situation rapidement.

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Et concrètement, comment ça marche ?

Dans un premier temps, la société d’affacturage vérifie la solvabilité de vos clients. Elle devient propriétaire de la totalité des factures en cours. Cette cession de créances va lui permettre de prendre en charge la gestion du poste clients : relances, recouvrement et encaissement des paiements. 

Comme la société d’affacturage supporte les pertes éventuelles sur les factures, votre entreprise est totalement à l’abri des impayés. Les créances cédées ne sont plus de votre ressort. Vous n’avez plus à vous en faire pour votre trésorerie. Vous êtes en permanence en possession de liquidité pour payer vos charges et vos fournisseurs… et ne pas ralentir le développement de votre entreprise.

 

Pourquoi opter pour l’affacturage ?

La mise en place de l‘affacturage vous accompagne dans la croissance de votre entreprise. Grâce à une trésorerie solide, vous pouvez planifier de la développer sans peur d’arriver à cours de moyens financiers. 

En signant un contrat d’affacturage, vous bénéficiez de l’encaissement immédiat de vos factures. Plus besoin d’attendre les échéances légales. Votre esprit est libéré et vous pouvez vous consacrer à de nouveaux clients plus rapidement. 

Vous allégez également considérablement vos charges administratives. La facturation dans son ensemble est une activité réclamant de nombreuses heures chaque mois. Que feriez-vous pour votre entreprise si vous pouviez les récupérer ? La création de nouveaux produits ou services ? Vous pourriez également reprendre possession de vos week-ends, qui sont souvent consacrés aux tâches administratives que vous ne trouvez pas le temps d’effectuer pendant la semaine. 

Vous pensez que l’affacturage est hors de prix ? Son coût varie entre 4 et 8 % du montant des factures clients. Le montant que vous versez à votre factor comprend une commission de gestion d’affacturage, une commission de financement et des frais de dossier. Si vous ne souhaitez pas prendre en charge ce coût supplémentaire, rien ne vous empêche de l’intégrer à votre devis initial. 

L’affacturage est une solution efficace et rassurante : vous êtes sûr d’encaisser vos paiements rapidement et vous vous déchargez entièrement des tâches chronophages de gestion et de pilotage de votre facturation. Vous pouvez rester concentré sur votre cœur de métier. Vous pouvez passer des week-ends plus reposants, consacrés à votre famille ou à vos amis. Pour faciliter la mise en place de ce service, vous pouvez opter pour une solution de facturation qui intègre des services de recouvrement en ligne.

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1 Direct recouvrement
2 ASF France
3 Les Échos

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