Vendre ses factures B2B : comment ça marche ?

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Gestion de la petite entreprise

19 avril 2023

Gérer ses factures clients représente un travail chronophage, stressant et souvent anxiogène pour les entrepreneurs : il faut suivre les paiements, faire régulièrement des relances et parfois faire appel à des sociétés de recouvrement des créances. Le coût de toutes ces démarches est loin d'être négligeable et pèse même lourdement sur la trésorerie. Aujourd'hui, des solutions simples existent pour régler ce problème récurrent. Il est par exemple possible de vendre ses factures B2B : c'est ce que l'on appelle communément le financement de factures. Comment ça marche ? Réponse dans notre infographie.

3 min

Vendre ses factures B2B financement de factures

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*après confirmation de la facture

Sommaire :

  1. Pourquoi vendre ses factures B2B ? 
  2. Quel est le principe du financement de factures pour vendre ses factures ? 
  3. Comment vendre une facture B2B avec le financement de factures ? 

 

 

1. Pourquoi vendre ses factures B2B ?

Vendre vos factures vous permet d’éviter les difficultés liées aux retards de paiement et au risque de factures impayées.

Qu’est-ce qu’une cession de factures ?

Lorsque vous cédez vos factures B2B à une société de financement de factures, celle-ci en devient la propriétaire et prend donc en charge les opérations de recouvrement. 

 

Quelle différence entre cession de factures et rachat de factures ?

La cession de factures est une procédure que vous lancez au moment de l’émission de la facture. Vous pouvez ainsi toucher son montant rapidement, sans avoir à attendre les délais de paiement habituels. 

Le rachat de factures intervient une fois le délai de paiement dépassé, lorsqu’une procédure de recouvrement a été lancée. 

 

Quels sont les avantages de la cession de factures ?

La cession de facture, que l’on peut aussi appeler financement de factures présente une multitude d’avantages pour votre entreprise : 

  • Le paiement de vos factures prend 48 h, donc pas besoin d’attendre 30 ou 60 jours pour percevoir votre argent ; 
  • Vous vous protégez des impayés car les factures que vous faites financer sont garanties à hauteur de 70 % en cas de défaut de paiement ; 
  • Vous bénéficiez d’avances de trésorerie, ce qui stabilise et renforce la santé financière de votre entreprise sur le long terme ; 
  • C’est une solution souple car vous choisissez les factures que vous voulez financer au cas par cas ; 
  • Vous confiez les tâches liées au recouvrement à une société tierce, ce qui vous fait gagner du temps et vous aide à préserver votre relation client ; 
  • Vous gagnez en sérénité et vous gardez l’esprit libre pour vous concentrer sur votre cœur de métier ; 
  • Le taux de commission est fixé à partir de 3,95 % du montant TTC de la facture, assurance-crédit et renouvellement inclus. 

Vos clients peuvent également tirer bénéfice de la cession de créances. Ils ont accès à des facilités de paiement comme la remise sur facture ou un délai de paiement supplémentaire. C’est une solution transparente qui leur offre des avantages personnalisés. 

 

 

2. Quel est le principe du financement de factures ?

Céder ses factures est une solution rapide et efficace pour obtenir une avance de trésorerie et pérenniser son activité. Les dirigeants de TPE peuvent actionner ce levier autant de fois que nécessaire pour accélérer l’encaissement de leurs factures BtoB. 

 

Quand utiliser le financement de factures ?

Vendre ses factures est une opération pertinente dans 3 cas de figure : 

  • Vos clients vous imposent des délais de paiement trop longs ; 

 

Qui peut utiliser le financement de factures ?

En principe, toutes les entreprises (TPE & PME) peuvent utiliser l’avance de trésorerie via le financement de factures pour stabiliser leur trésorerie. 

Mais il existe tout de même une notion d’éligibilité de l’entreprise émettrice de la facture et de l’entreprise qui la réceptionne qui s’analyse au cas par cas.  

 

Pourquoi privilégier le financement de factures à l’affacturage ?

 Laffacturage est une autre solution de financement qui présente quelques inconvénients :présente quelques inconvénients : 

  • Les commissions d’affacturage sont importantes (commission de gestion, commission de financement, frais annexes) ; 
  • Les sociétés d’affacturage exigent la mise en place d’un contrat annuel ; 
  • Les processus sont rigides et ne prennent pas en compte la relation client ; 
  • Les factures au montant élevé ne sont pas toujours prises en charge dans leur intégralité. 

 

Le financement de factures se montre globalement plus avantageux : 

  • L’entreprise choisit librement le nombre de factures qu’elle souhaite financer ; 
  • Le montant des factures n’est pas limité (pas de minimum ni de maximum) ; 
  • L’entreprise ne doit fournir aucune garantie particulière ; 
  • Il n’y a pas de chiffre d’affaires minimum à réaliser ; 
  • Il n’est pas nécessaire de s’engager sur la durée ; 
  • Il n’y a ni abonnement ni frais d’enregistrement ou de dossier à payer ; 
  • La procédure s’effectue en ligne en quelques clics ; 
  • L’avance de trésorerie est envoyée en 48 h après validation de la facture par le client. 

 

3. Comment vendre une facture B2B avec le financement de factures ?

Pour céder vos factures via votre solution de facturation en ligne Cegid Invoice & Financing, voici les 5 étapes à suivre : 

  1. Créez un compte ou connectez-vous à Cegid Invoice & Financing ; 
  2. Créez une facture de vente ; 
  3. Demandez le financement de factures en un clic depuis Cegid Invoice & Financing et recevez une réponse instantanée ; 
  4. Vous recevez le montant de la facture sous 48h après confirmation ; 
  5. Votre client règle sa facture à l’échéance initiale ; 

 

Vendre ses factures, c’est avant tout un moyen efficace d’optimiser sa trésorerie. Mais c’est aussi assurer sa tranquillité : quel dirigeant de TPE n’a jamais rêvé de pouvoir honorer ses engagements financiers dans les temps et sans difficulté ? Quel entrepreneur ne souhaite pas travailler au développement de son activité en toute sérénité, en sachant que sa trésorerie sera son alliée et non pas un obstacle de plus à surmonter ?

Les 5 avantages du financement de factures pour votre trésorerie

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Dans cette fiche pratique, découvrez les 5 principaux avantages du financement de factures.

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